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監(jiān)管整頓消息接連不斷，現(xiàn)金貸行業(yè)巨震。

11月24日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（下稱“互金協(xié)會”）通過其官方渠道發(fā)布了《關于網(wǎng)絡小額現(xiàn)金貸款業(yè)務的風險提示》，要求相關機構應當嚴守法律底線，不具備放貸資質(zhì)的應立即停止非法放貸行為。

據(jù)了解，放貸資質(zhì)解決的是放貸行為的資格問題，最終決定了貸款合同是否有效，是否受到法律保護。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，銀行、消費金融公司、小貸公司、保理公司等都屬于具有放貸資質(zhì)的機構。

關于現(xiàn)金貸的監(jiān)管，相關的法律法規(guī)、政策規(guī)定主要集中在《貸款通則》、《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》、《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動暫行管理辦法》、《P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作實施方案》、《關于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動清理整頓工作的通知》等各個文件中。

例如，《貸款通則》明確要求“貸款人必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準經(jīng)營貸款業(yè)務，持有國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)的《金融許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準登記”。

薛洪言表示，很多現(xiàn)金貸平臺都是通過旗下的小貸公司、融資租賃公司等具有放貸資質(zhì)的機構進行放貸，或者以助貸的模式為具有放貸資質(zhì)的持牌機構提供獲客、風控、貸后等一攬子服務，避開放貸資質(zhì)的問題。網(wǎng)貸平臺也是現(xiàn)金貸業(yè)務的重鎮(zhèn)，但網(wǎng)貸平臺被定位為信息中介，本身不能從事放貸業(yè)務，也就不涉及放貸資質(zhì)的問題，只是為借款人和放款人(投資者)提供橋梁。

國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術專家委員會日前發(fā)布的一份相關報告也顯示，截至11月19日，在運營現(xiàn)金貸平臺數(shù)量達2693家，其中有592家P2P網(wǎng)絡借貸網(wǎng)站開展現(xiàn)金貸業(yè)務，占比15.8%。與現(xiàn)金貸平臺這一巨大數(shù)量形成反差的是，截至目前，銀監(jiān)部門批準的消費金融牌照合計22張；另據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至11月22日，全國共批準213家網(wǎng)絡小貸牌照，其中，有17家P2P網(wǎng)貸平臺直接申請或由其股東申請共獲取20家網(wǎng)絡小貸牌照，30家現(xiàn)金貸平臺通過其運營主體公司或其股東持有了35張網(wǎng)絡小貸牌照（含網(wǎng)絡小貸公司直接開展現(xiàn)金貸業(yè)務）。換言之，現(xiàn)有多數(shù)現(xiàn)金貸平臺可能都不具備放貸資質(zhì)。

根據(jù)互金協(xié)會監(jiān)測，近期通過互聯(lián)網(wǎng)為個人提供小額現(xiàn)金貸款服務的機構快速增加，其中有的機構不具備放貸資質(zhì)且存在以不實宣傳吸引客戶、暴力催收以及收取超高額利息及費用(下稱“息費”)等問題。

互金協(xié)會表示，相關機構應當嚴守法律底線，不具備放貸資質(zhì)的應立即停止非法放貸行為，具備合法放貸資質(zhì)的應主動加強自律，合理定價，確保息費定價符合國家相關法律法規(guī)要求。

11月21日，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)《關于立即暫停批設網(wǎng)絡小額貸款公司的通知》（下稱《通知》）后，23日，央行、銀監(jiān)會聯(lián)合召開了網(wǎng)絡小額貸款清理整頓工作會議，各地金融辦對于此次“清理整頓會議”格外重視，互聯(lián)網(wǎng)小貸、現(xiàn)金貸等市場參與主體更是高度關注。

根據(jù)《通知》內(nèi)容，由于部分機構開展的現(xiàn)金貸隱患較大，各級監(jiān)管部門一律禁止新批設網(wǎng)絡小貸公司。

隨著對現(xiàn)金貸監(jiān)管政策的收緊，上周，互金中概股普跌。

截至美東時間11月24日美股收盤，趣店大跌24.33%，收報12.22美元/股；信而富大跌14.22%，收報7.6美元/股；宜人貸跌10.35%，收報38.29美元/股。其中，趣店股價上周更是連續(xù)大幅走低。

此前，隨著宜人貸、信而富等紛紛赴美上市，中國互金行業(yè)掀起赴美上市熱潮，但隨著近期監(jiān)管風暴的來臨，部分擬上市企業(yè)紛紛避談上市愿景。多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負責人就曾對第一財經(jīng)記者表示，他們暫緩推進上市計劃。

近日中國人民大學金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心發(fā)布的《我國現(xiàn)金貸行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管建議報告》表示，對于現(xiàn)金貸平臺過高的年化利率應當采取正確認識。應當認識到現(xiàn)金貸利率的形成有其客觀原因，以年化收益率36%作為紅線，忽視了現(xiàn)金貸行業(yè)客戶的信用成長周期，會導致整個行業(yè)無法經(jīng)營。

報告對現(xiàn)金貸監(jiān)管制度提出建議，例如，實行現(xiàn)金貸持牌管理；對現(xiàn)金貸資金來源應進行監(jiān)控，不應當“一刀切”；明確現(xiàn)金貸利率監(jiān)管標準等。

隨著政策趨嚴，互金企業(yè)的赴美上市路是否將遍布荊棘?

易觀分析師李子川此前對媒體表示：暫停新批網(wǎng)絡小貸牌照，對于現(xiàn)金貸平臺而言，首先是資金渠道受限，下一步的政策重點應該是存量治理，而緊接著可能會對平臺利率水平，甚至市場準入等方面作出限制，對現(xiàn)金貸平臺的經(jīng)營來說是不確定風險。

【來源：網(wǎng)貸之家】