說到第三方支付，必然離不開支付寶和微信，兩者所占市場份額加起來已超過92%，其余236家擁有支付牌照的支付公司所占市場份額不到8%。

當(dāng)然，支付寶和微信針對的主要是C端用戶，受眾群體主要是個人消費者。基于C端競爭壓力以及用戶消費習(xí)慣等，很多支付公司轉(zhuǎn)戰(zhàn)B端市場。

支付寶、微信市場份額超過92%

2013年6月，支付寶推出賬戶余額增值服務(wù)“余額寶”，開啟互聯(lián)網(wǎng)金融“元年”。2013年底，余額寶規(guī)模達1853億元。

2013年8月，微信5.0正式上線，財付通正式與微信合作推出微信支付。2014年春節(jié)，微信憑借紅包，通過熟人社交關(guān)系鏈，完成大規(guī)模用戶綁卡，對支付寶的業(yè)務(wù)造成了相當(dāng)大的沖擊。

2015年7月，由中國人民銀行等印發(fā)的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》將互聯(lián)網(wǎng)支付納入了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的發(fā)展，明確了其監(jiān)管主體、定位和監(jiān)管重點。2016年4月，央行等下發(fā)了《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》，將非銀行支付機構(gòu)納入整治范疇。

2017年3月31日，網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺（簡稱“網(wǎng)聯(lián)”）啟動試運行，首批接入部分銀行和支付機構(gòu)。

支付寶和財付通的競爭就這樣悄然開始。

第三方研究機構(gòu)易觀發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2018年第4季度》數(shù)據(jù)顯示，2018年第四季度，中國第三方支付移動支付市場交易規(guī)模達47.2萬億元人民幣，環(huán)比升高7.78%。其中，支付寶以53.78%的市場份額位居第一，且環(huán)比擴大8個基點；財付通（包含微信支付）以38.87%的市場份額位居第二。二者合計占整個市場的92.65%，環(huán)比提升了12個基點。

公開信息顯示，支付寶全球活躍用戶超10億，微信支付月活躍用戶達8億。

《華夏時報》記者發(fā)現(xiàn)，2013年，央行開始將非銀行支付機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)納入“支付體系運行總體情況”。隨著支付寶和微信支付的發(fā)展，整個第三方支付市場規(guī)模在不斷擴大。從2013年至2018年非銀行支付機構(gòu)的筆數(shù)和金額就可看出一二。

B端是方向，但仍面臨問題

目前，第三方支付公司根據(jù)市場規(guī)模被分為三個梯隊，第一梯隊為支付寶和微信，第二梯隊為拉卡拉、易寶、聯(lián)動優(yōu)勢、連連支付、平安付、百度錢包、京東支付和快錢等；剩下的200多家則為第三梯隊，且多數(shù)處于無業(yè)務(wù)狀態(tài)。

作為第一梯隊，支付寶和微信支付的市場份額已經(jīng)超過92%。對于第二、三梯隊的支付機構(gòu)如何從中分得一杯羹？

對此，本報記者采訪了蘇寧金融研究院高級研究員黃大智，他表示，第三方支付的市場中，C端市場已經(jīng)接近飽和，支付寶、微信、銀聯(lián)三者瓜分了90%以上的市場，并形成了較高的競爭壁壘，其他的200多家支付公司都進入了B端支付的競爭之中。

因為缺乏場景支撐，直接從C端切入難度太大，從B端突破是一個方向。B端即一種行業(yè)支付模式，針對行業(yè)推出支付解決方案，或成未來一種趨勢。

在1月10日舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，國家市場監(jiān)督管理總局副局長馬正其說，截至2018年底，全國實有市場主體達1.1億戶，其中企業(yè)是3474.2萬戶。這些企業(yè)都需要進行交易，而支付是必不可少的一個環(huán)節(jié)。這對于針對B端市場的支付公司來說，前景可觀。

目前以易寶支付、美團的錢袋寶、先鋒支付等為代表的支付公司已在行業(yè)鏈條上深耕。

“B端支付市場從長遠來看是一個很大的市場”黃大智說。從第三方支付的B端和C端服務(wù)來看，C端的發(fā)展已經(jīng)是領(lǐng)先世界，但在B端仍然有待發(fā)展。B端行業(yè)支付是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)最重要的組成部分之一，也是實現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的必要條件。B2B、B2C、C2B等企業(yè)端的支付服務(wù)市場仍然有待開拓和創(chuàng)新。

黃大智還指出，支付行業(yè)的B端業(yè)務(wù)已經(jīng)是一個紅海市場，但目前整個市場中并未形成像C端市場一樣的寡頭壟斷的競爭格局，市場集中度不高，競爭格局未定。基于支付公司不同的資源稟賦和對行業(yè)的理解程度不同，各家支付公司都在某一個或某幾個行業(yè)形成了相對的競爭優(yōu)勢。

任何事情都有兩面性，雖然B端市場巨大，但仍面臨一些問題和挑戰(zhàn)。

黃大智表示，B端市場面臨的挑戰(zhàn)主要包括三個方面。第一，不同行業(yè)間的復(fù)制推廣性低。不同的行業(yè)有不同的產(chǎn)業(yè)鏈以及不同的互聯(lián)網(wǎng)化程度，支付是嵌入在產(chǎn)業(yè)鏈條當(dāng)中的，所以企業(yè)對于支付的要求也不盡相同。第二，個性化的需求，有的行業(yè)僅需提供支付，有的則需要疊加營銷支持，還有的需要賬戶等。第三，更需要對行業(yè)的深度理解。支付是基于行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈進行服務(wù)的，需要對企業(yè)所屬行業(yè)有深入的研究和了解。

在支付公司發(fā)展的同時，還要注意央行監(jiān)管。近幾年，央行對第三方支付公司的處罰力度越來越大，輕者處以數(shù)萬元甚至數(shù)千萬罰款，重者注銷支付牌照。

本報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有33家支付公司被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》，并有超過100家支付公司遭央行處罰。

【來源：華夏時報          作者：徐曉梅】