多家P2P平臺員工被帶走調(diào)查 網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管趨嚴金融
近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，P2P網(wǎng)絡借貸因準入門檻低、借貸操作方便快捷，深受市場青睞，成了行業(yè)黑馬。據(jù)中申網(wǎng)了解，2014年全年P2P平臺數(shù)量達到1575家，網(wǎng)絡借貸成交量突破了2500億元，貸款余額突破1000億元。
不過與行業(yè)高速發(fā)展成正比的是不斷猛增的P2P問題平臺。2015年上半年我國問題P2P平臺數(shù)量為273家，數(shù)量超過2014年問題P2P平臺數(shù)總和。而今年7月，新增問題平臺達到109家。
可以看見的是，與行業(yè)轟轟烈烈的發(fā)展相比，不斷出現(xiàn)問題平臺也暴露了這個行業(yè)發(fā)展的短板——監(jiān)管不到位。
e租寶40人被帶走調(diào)查后平臺關閉
12月8日晚間，新華社刊文證實互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)e租寶因涉嫌違法經(jīng)營遭到調(diào)查。
隨即，e租寶回應稱，在接受調(diào)查期間，公司網(wǎng)站及線下機構停止推廣、發(fā)布新產(chǎn)品，亦暫停其他日常業(yè)務。目前e租寶網(wǎng)站及線下APP均無法正常訪問與交易。
根據(jù)e租寶目前發(fā)布聲明稱，因經(jīng)營合規(guī)問題接受調(diào)查：
早在12月3日，就有消息稱，e租寶被經(jīng)偵突查，40余人被警方帶走，疑涉嫌非吸自融等問題。
12月3日晚間11點左右，e租寶發(fā)表公告稱代銷公司配合警方調(diào)查員工已全部返回，為警方例行檢查。
以下是e租寶官方回復：
據(jù)中申網(wǎng)了解，被查的并不是e租寶北京總部，而是“e租寶深圳某代銷公司有員工正在協(xié)助當?shù)亟?jīng)偵部門了解情況”。對于員工被經(jīng)偵部門協(xié)助調(diào)查具體原因，e租寶表示并不知情。不過，業(yè)內(nèi)普遍認為e租寶所謂的“代銷公司”其實就相當于在當?shù)氐姆止尽?/p>
在此之前，已有多家媒體曝光e租寶平臺存在不合規(guī)行為，最后都不了了之。今年7月，就有e租寶前員工發(fā)帖爆料諸多內(nèi)幕，痛斥e租寶母公司鈺誠集團為傳銷集團，并涉及融資自挪，e租寶官方當時回應稱，“網(wǎng)帖中提及的內(nèi)容均為不實消息”。
據(jù)中申網(wǎng)了解，e租寶是今年互聯(lián)網(wǎng)金融領域的一匹黑馬，以大手筆做廣告宣傳著稱。e租寶在央視、各級衛(wèi)視、地鐵、高鐵等各大場所鋪天蓋地做廣告，經(jīng)廣告公司報價可知，其每季度的廣告費用在10億元以上。
中申網(wǎng)認為，在P2P監(jiān)管細則尚未出臺之際，投資人在選擇P2P網(wǎng)貸平臺進行投資時，除了盲目選擇一些“資金背景雄厚”的平臺之外，也應該對平臺有個全面的了解，單純的追求高利率、大平臺，也不見得一定是安全的。
國湘資本涉嫌非法集資22人被刑拘
2015年9月1日晚間，有網(wǎng)友爆料稱，“深圳平臺國湘資本涉嫌非法吸收公眾存款，涉案金額或達8億元”。該平臺包括法人代表、CEO和運營總監(jiān)等在內(nèi)的22名平臺人員在8月27日遭警方刑事拘留。
據(jù)中申網(wǎng)了解，警方聯(lián)合經(jīng)偵大隊于8月27日前往國湘資本平臺所在辦公地調(diào)查，并現(xiàn)場控制公司法人、項目線上運營人員等在內(nèi)共31名平臺人員。
9月1日晚，國湘資本在QQ群發(fā)公告回應，確認公司法人代表、CEO等22名平臺人員已被刑拘，并決定自9月2日0時起，暫停國湘資本網(wǎng)平臺的所有業(yè)務，等待被咨詢的工作人員回來后再開展工作。
9月8日下午，國湘資本在其平臺官網(wǎng)宣布“為配合近段時間全國范圍內(nèi)的金融秩序整頓(股市震蕩期，第三方支付被限、P2P行業(yè)整頓等)，國湘資本網(wǎng)目前各項業(yè)務暫停”，并表示“國湘資本網(wǎng)部分高管及員工正在協(xié)助有關部門調(diào)查中”。
據(jù)中申網(wǎng)了解，國 湘資本隸屬于深圳市前海國湘金融信息服務有限公司，注冊資本4000萬元人民幣，法人代表是呂佳慧，公司成立于2014年8月19日，公司唯一股東是深圳 市國湘集團有限公司。國湘資本上線于2014年1月1日，平臺原隸屬于深圳市國湘實業(yè)發(fā)展有限公司。此外，2014年10月26日，國湘資本獲得由中國黑 鉆資產(chǎn)管理有限公司、上海銀來集團1億元人民幣戰(zhàn)略投資。
中申網(wǎng)認為，“自 融”現(xiàn)象伴隨著網(wǎng)貸平臺的興起而存在，但目前為止對于P2P平臺“自融”的界定尚未有明確標準。目前國內(nèi)確實有一些不規(guī)范的企業(yè)，在行業(yè)監(jiān)管細則沒出臺之 前，由于各地的經(jīng)偵部門標準不一樣，P2P平臺出現(xiàn)的一些問題比較難把握。今年以來，有關部門已先后出臺多份互聯(lián)網(wǎng)金融相關監(jiān)管文件，但是目前為 止，P2P行業(yè)監(jiān)管細則仍然沒有落地。
融金所18人被調(diào)查監(jiān)管層欲“敲山震虎”
2015年9月7日，深圳P2P平臺融金所因涉嫌18名員工涉嫌自融被深圳經(jīng)偵帶走協(xié)助調(diào)查，其中包括融金所總裁張東波、副總裁劉豐磊、總經(jīng)理孟楚來及相關部門負責人，而董事長孫明達被曝“行蹤不明”。
9月8日，融金所在其官網(wǎng)刊發(fā)公告，回應了深圳經(jīng)偵大隊對融金所的調(diào)查，表示“深圳經(jīng)偵大隊到訪融金所集團總部例行常規(guī)檢查，和集團領導層及部分員工進行了深入調(diào)查和交流”，并稱“公司業(yè)務運營一切正常”。
8日中午12時，被帶走協(xié)助調(diào)查的18名工作人員中，有10名回到崗位履職，其他8名仍在配合相關部門的調(diào)查工作。此外，融金所相關負責人還透露，此次接受經(jīng)偵調(diào)查的平臺并非只有融金所一家，而是共有六家，其中不乏大平臺，經(jīng)偵均是進行例行檢查。
9月10日，融金所再發(fā)公告稱，截至9月9日，被帶走的所有員工均已回到正常崗位。不過，融金所同時表示，失聯(lián)數(shù)日的融金所董事長孫明達“因身體原因需要療養(yǎng)，公司工作暫時由副董事長張東波主持”。
據(jù)中申網(wǎng)了解，融金所于2013年5月正式上線，開業(yè)至今兩年有余，屬于深圳市融金所資本管理集團有限公司旗下P2P平臺。截至今年9月，融金所在全國共有31家分公司，平臺成交金額超過47億元。
中申網(wǎng)認為，在融 金所相關員工被帶走后，該公司董事長一直未出聲，幾乎處于“失聯(lián)狀態(tài)”，在融金所被帶走調(diào)查的人員全部回來之后卻火速表示正在“療養(yǎng)”，不禁令人遐想。深 圳向來是P2P爆雷高發(fā)區(qū)，雖然融金所高管被調(diào)查一事具體內(nèi)情顯得撲所迷離，但深圳監(jiān)管層的態(tài)度卻已經(jīng)很明顯了。此次多家平臺一起調(diào)查走訪，其實就是在傳 遞監(jiān)管風向。
富達亞董事長等6人被刑拘
9月9日，深圳富達亞金融服務有限公司在沒有取得銀監(jiān)部門許可的情況下，擅自通過P2P網(wǎng)絡借貸平臺向社會非法吸收公眾存款達3000余萬元，被經(jīng)偵大隊調(diào)查，包括公司董事長范詩科在內(nèi)的6人被帶走。
據(jù)中申網(wǎng)了解，富 達亞金融服務有限公司成立于2014年3月，公司注冊資本金1000萬元。同年5月在沒有取得銀監(jiān)部門許可的情況下，開始建立使用網(wǎng)貸P2P平臺，從事網(wǎng) 上融資貸款業(yè)務。其中，范某科為該公司的股東和法人代表，占股70%，其余2名股東占股30%。投資者成為該公司的會員后，就可以在該網(wǎng)站進行投標。截至 目前累計成交額約1.49億元。根據(jù)其官網(wǎng)顯示，富達亞主要與上市公司九州通醫(yī)藥下屬子公司吉林九州通合作，為其野山參供應鏈解決融資問題。
據(jù)中申網(wǎng)了解，富達亞平均每隔一兩天就會在網(wǎng)站上貼放借款標，投資者根據(jù)自己的投資意向進行投標，等到滿標生效后，就可以計算利息。借款標的借款期限一般是1個月或3個 月，一個月的投資回報年利率是16%，三個月的投資回報年利率是18%。滿標后，公司把投資人的款項轉(zhuǎn)給借款人，收取年利率36%以上的利息。在該公司 P2P平臺上注冊的投資人約6000余人，實際經(jīng)常在平臺上投資的只有200余人，該公司在杭州、武漢兩地設立有分公司，但只負責網(wǎng)絡推廣和融資，借款標 統(tǒng)一由深圳總公司管理。
目前，6名犯罪嫌疑人因涉嫌非法吸收公眾存款已被深圳寶安警方依法刑事拘留。
中申網(wǎng)認為，在央行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》之后，部分省份加大對網(wǎng)貸平臺調(diào)查力度，一些運營不規(guī)范平臺被經(jīng)偵介入；另外一部分平臺自知無法滿足監(jiān)管要求，加快跑路速度，導致今年下半年以來“跑路型”問題平臺大幅度增加。
合利在線員工被帶走、業(yè)務暫停
9月10日，P2P平臺合利在線發(fā)布公告，“為配合近期全國范圍內(nèi)的金融秩序整頓（股市震蕩期，P2P行業(yè)整頓等），合利在線目前各項業(yè)務暫停一周，但業(yè)務仍然會健康發(fā)展，僅本網(wǎng)部分員工正在協(xié)助有關部門調(diào)查中。”
合利在線于今年5月29日成立，隸屬于深圳前海合利在線互聯(lián)網(wǎng)金融服務有限公司，為馮六佳個人獨資，認繳資金3000萬，目前實繳額為0，注冊地是深圳前海。根據(jù)公司官網(wǎng)最新披露，主營抵押貸款項目，目前累計成交額2339.08萬元，投資人2512人。
據(jù)中申網(wǎng)了解，自網(wǎng)站發(fā)布公告宣布公司被調(diào)查之后，除在10月16日發(fā)布網(wǎng)站維護公告外，截至12月9日，合利在線網(wǎng)貸平臺再沒有發(fā)新標，但網(wǎng)站頁面仍能瀏覽。
中申網(wǎng)認為，在管政策尚未出臺的情況下，P2P行業(yè)野蠻生長。目前可以看到市場上新平臺渾水摸魚、老平臺運營艱難。如果說老平臺出現(xiàn)問題，是因公司經(jīng)營不善而導致的，那么，這些上線短短幾個月便出現(xiàn)問題的平臺是何居心已經(jīng)十分明顯。
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