互金蟄伏期：投資人如何在收益與安全中找到平衡點？原創
文/新媒體磚家（砍柴網）
任何一個行業都是在曲折艱辛中螺旋式上升，時而煊赫，時而沉寂，這大抵也是所有事物的進化歷程。而當下的互聯網金融市場無疑就到了這么一個歷史拐點：一方面是行業蓬勃的發展勢頭。互聯網金融多次被政府寫入工作報告，對投資人著實帶來了較之銀行存款利息更多的收益，對盤活銀行存量資金有著重大的建設性意義。
而另一方面，互聯網金融領域也成了重災區。某寶，晉中系，快鹿集團頻頻出事，一個個所謂的互聯網金融獨角獸公司轟然倒下，在互金江湖泛起陣陣漣漪。行業中跑路成風，一時間風聲鶴唳、草木皆兵，投資人也難免落入智子疑鄰式思維范式。2016年更是國家的監管之年。
但是，即便如此我們也不能因噎廢食而放棄這種理財方式，正如我們不能因為海里有鯊魚而放棄游泳一樣!最好的方式就是在收益與安全之間找尋平衡點。找準互聯網金融的不足，然后對癥下藥，合理避開，從而保證收益與安全的雙豐收。
迷亂“三重門”：互聯網金融的“達摩克利斯之劍”
在分析如何理財之前，我們先梳理下互聯網金融讓投資人陷入迷茫的境地的緣由。
首先，互聯網金融行業野蠻生長。近兩年，監管細則不斷地出臺，互聯網金融行業開始了從野蠻到理性的過渡，但是過渡總是有問題產生的。因此，很多的假冒平臺滋生，互聯網金融作為一種新生業態，各種邊界并未明確。一些原本從事不合規線下業務的財富管理公司，開始打著創新的名義披上互聯網金融的外衣，繼續從事不合規的原有的操作模式。
其次，投資者對行業的辨識能力不高。目前很多的投資者都不夠理性，總是一味追求好的收益，從而忽略收益背后的高風險。跑路之像，對整個行業造成巨大負面影響。
最后，監管的缺失，給了有心之人可乘之機。德國、美國等國外的互聯網金融也屬于新生業態，但并未發生像中國目前這樣的亂象，這跟監管策略很有關系。在互聯網金融的監管上，國外的監管是跟市場同步，或者說監管政策領先于市場發展，而國內監管卻存在很大的滯后性。
黎明前黑暗：投資人如何選擇理財平臺？
日前波瀾詭譎的互聯網金融市場，正進入洗牌期，嚴厲的監管環境下，即將迎來嶄新繁榮的一面，見到黎明的太陽。這時對理財平臺的選擇仍需謹慎起來，不可大意。
一、選擇有金融集團背景的平臺。
俗話說“龍生龍鳳生鳳，老鼠生來會打洞”，對金融行業來說更不例外。風險控制始終是排在第一位的，所有的成績在風險面前都顯得那么的蒼白無力，作為一個互聯網金融平臺沒有強大的背景支持，單靠廣告投入是非常可怕的。
另一方面，正規的金融機構的從業人員一般都具有較高的職業道德，能夠較為客觀公平公正的分析篩選產品，最重要的是大型金融集團都具有雄厚的實力和良好的社會責任感。以筆者投資的一家名為互聯網金融平臺為例，鯨魚寶對接的債權是陸金所的“穩盈-安e”，由于穩盈-安e是由平安集團兜底擔保的，也就是說在平安集團沒倒的情況下，該債權發生逾期的可能性為0，壞賬率為0，夸張地說這可能是中國安全級別最高的債權之一。有一個金融財團做支撐，理財風險將極大的降低。
二、商業模式穩健。
任何一家公司，都是依托于商業模式而建立起來的。商業模式的好壞直接決定著該平臺的收益穩健性。與市面上其他的互聯網金融平臺不同，鯨魚寶采用的是目前最安全的P2F模式，資金完全對接正規金融機構，提供百分百的本息保障。鯨魚寶的產品模式和余額寶相似，不同的是，現在的每日余額寶利率在2.5%左右波動，而鯨魚寶的年化收益達到5.78%，并且收益只隨央行變化，相對穩定。另外產品模式相對靈活，產品以活期為主，實現一元起投，隨存隨取，24小時極速到賬。從風險、收益以及產品便捷度等多方面考慮，鯨魚寶已經成為了許多人日常理財的首要選擇。
三、選擇有風險保障機制的平臺。
根據監管細則的內容可以看到，監管新政一旦實施，合規的平臺自身均不得提供擔保或者承諾保本保息，且平臺也不可有任何增信行為，平臺只作為信息中介的角色，投資者需風險自擔。如此一來，一個平臺的風險控制能力，對債權質量的把控顯得尤為重要。尤其對小額債權標的來說，在當前的征信環境下，如果單純靠線上審核很難有效識別風險，必須有實地考察的線下風控作為補充，才能全面把控風險，保證債權的真實性與安全性。
四、相信群眾的眼光。
正如我們前文所提及的那樣，部分不法互聯網金融平臺，正是利用投資人對理財產品的不了解，加之以高利潤為誘餌進行欺詐，對于該問題，最直接有效的解決方式就是相信群眾的眼光，跟著大部隊走，才能降低受騙概率。據悉2015年鯨魚寶累計交易額16億，用戶90萬，到2016年6月，鯨魚寶累計總交易額破90億，用戶達到210多萬，半年的時間里鯨魚寶以一個月增長一個億交易額、十幾萬用戶的速度在快速增長。
寫在最后
盡管離行業迎來“大洗牌”的時間越來越近，但業內普遍認為，只要是合法合規運營、根據用戶需求而創新的平臺就一定能在競爭中屹立不倒。隨著金融創新改革的不斷深入，中央對于互聯網金融的鼓勵政策從未間斷。
創新者野蠻生長，傳統者積極擁抱，監管者審慎寬容。回顧2015年，互聯網行業的發展蔚為大觀，融資額、平臺數量激增，盡管風險事件頻發，但是依然獲得了用戶、投資人以及資本市場的認可；監管當局的謹慎，則為市場提供了試錯、調整的空間，行業預測，互聯網金融正奔向“生如夏花”的新高潮。
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