防范內鬼騙貸 深圳試水網貸從業人員“黑名單”金融
“騙貸”問題考驗著網貸平臺的風控能力，行業也在不斷推出相關舉措防范“騙貸”風險。北京商報記者獲悉，9月27日，深圳市上線“網絡借貸信息中介機構從業人員違規違紀信息共享平臺”，這是全國首個網貸從業人員違規違紀信息共享系統，首批由投哪網等7家試點機構接入。
據悉，該平臺上線是為了防范內外勾結產生的騙貸問題。通過這一共享系統，網貸違紀人員名單將由成員公司上傳，并共享給其它成員公司，對是否錄用招聘人員起到建議作用。對于被錄入“黑名單”人員，深圳或探索由監管部門采取市場禁入的措施。
一位網貸平臺高管指出，內部人員通常對平臺的風控規則更加了解，部分內部人員通過騙貸群售賣平臺風控規則以及騙貸攻略，此類內外勾結聯合騙貸對平臺的損害也更大。
事實上，“騙貸”已成為網貸平臺的重大威脅，甚至已經形成黑色產業鏈，多家網貸平臺曾曝出騙貸事件。
在2016年12月，紅嶺創投董事長周世平曾表示，紅嶺創投零售業務出現重大事件，資產清查后預估損失可能超過五千萬元。周世平并稱，有初步證據顯示該案件系團伙作案，不排除有內外勾結的情況，性質極為惡劣，而且可能有多個平臺中招，提請各同行注意防范。
此外，玖富超能也曾遭遇聯合騙貸。今年2月，深圳市玖富超能金融有限公司相關負責人到袁州公安分局刑偵大隊報案稱，該公司幾名內部員工自2016年6月起，涉嫌利用職務之便捏造虛假標的對公司資金非法套現，詐騙金額高達150余萬元。據查，該團伙自2016年6月-2017年2月騙取該公司貸款300余單。
“單就目前火熱的車抵貸行業為例，各環節人工參與較多、從業人員素質亟待提升，由從業人員道德風險導致的車貸損失便占據一半以上。”民投金服CEO陳明指出，金融行業存在騙貸、借貸不還等壞賬普遍痛點。而這一痛點常常與“內外勾結”風險緊密關聯。
在陳明看來，上線從業人員違規違紀信息共享系統，一方面是對行業亂象勇于“揭蓋子”、“打板子”，將對從業人員道德風險以及“老賴”等亂象起到震懾作用，防止違規人員“帶病”流動、提拔，進一步肅清行業風氣，防范風險；另一方面將一定程度降低從業人員道德風險引起的壞賬，降低平臺風控中的隱性成本，保障優質資產得以挖掘，促進行業良性發展。
北京尋真律師事務所律師王德怡表示，這類信息共享平臺起到了一個地區網貸行業“紀委”的作用，加大了從業人員違規成本，有利于從業人員更加自律，希望這一經驗會陸續向全國其他地區推廣。
就“騙貸”問題，行業也在不斷推出監督規范舉措。北京商報記者注意到，今年4月，廣州互聯網金融協會發布《關于進一步規范開展消費貸業務的通知》，其中就提到防范員工發生與合作機構、借款人惡意串通進行騙貸；開展常態化合作業務監測，密切關注合作機構業務情況。
王德怡還補充，網貸行業從業人員的職業道德關系到行業發展，行業內部應該積極探索一整套的懲罰與激勵機制，加強制度建設，以良好的職業形象贏得社會尊重。
【來源：北京商報】
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