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中國互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)式增長后，也在逐漸向國際環(huán)境滲透。從去年開始，越來越多的中國互聯(lián)網(wǎng)金融公司“出海”，而首站都不約而同地選在了東南亞地區(qū)。其中有以BATJ巨頭為代表的移動支付業(yè)務(wù)，也有信貸類業(yè)務(wù)比如新聯(lián)在線，還有理財(cái)類業(yè)務(wù)比如陸金所等，此外還有金融科技類比如近日宣布進(jìn)軍東南亞智能投顧業(yè)務(wù)的品鈦(PINTEC)集團(tuán)。

由于東南亞地區(qū)金融的覆蓋率相對較低，與國內(nèi)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場發(fā)展前景和潛力十分巨大，再加上與中國有著地緣優(yōu)勢，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)駐東南亞市場成為行業(yè)趨勢。但是要想進(jìn)入文化不同的東南亞國家，能否本土化，如何應(yīng)對國內(nèi)外金融監(jiān)管差異等，都將是這類公司要面臨的挑戰(zhàn)。

人口眾多但征信體系薄弱 東南亞市場需求潛力大

目前，東南亞人口眾多，超過6.5億人，但有4.5億人得不到銀行服務(wù)的機(jī)會，市場空間比較大。璇璣CEO鄭毓棟表示，目前東南亞的金融覆蓋率相對較低，東南亞地區(qū)對金融服務(wù)和金融科技的需求很大，東南亞的金融科技市場發(fā)展的前景和潛力是非常巨大的。數(shù)據(jù)也顯示，東南亞各國的征信體系仍十分薄弱。在印尼，擁有信用卡的人數(shù)只有6%，菲律賓是5%，越南是3%。

郭宇航表示，東南亞多國中除了新加坡等少數(shù)國家外，大部分國家的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)并不完善，傳統(tǒng)金融服務(wù)能力較弱，而隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融需求正在快速釋放。“類似于八九年前的中國，正處于爆發(fā)的前夕。”他認(rèn)為，正如當(dāng)年將美國等發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)復(fù)制到中國，現(xiàn)在中國的成功經(jīng)驗(yàn)可以快速復(fù)制到東南亞國家。

除了市場空間大之外，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融市場經(jīng)過廝殺后競爭激烈，再加上監(jiān)管趨嚴(yán)，對于不少公司而言已然失去了發(fā)展的紅利期。“國內(nèi)P2P網(wǎng)貸政策一直沒有最終落地，法律上的不確定性，讓大平臺對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)存在顧慮，業(yè)務(wù)的發(fā)展速度也因此有所放緩。相比較而言，東南亞地區(qū)對于P2P合規(guī)進(jìn)程的發(fā)展更快，從這點(diǎn)看來，海外市場發(fā)展自然有其優(yōu)勢。”點(diǎn)融網(wǎng)創(chuàng)始人、聯(lián)合CEO郭宇航曾對新快報(bào)記者表示。

“中國到了一個(gè)金融出海浪潮崛起的階段”，一點(diǎn)通財(cái)富CEO肖清源對新快報(bào)記者表示，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)過幾年的發(fā)展，無論是在商業(yè)模式還是資本積累上都是超前的，因此越來越多的頭部公司選擇出海。

也有業(yè)內(nèi)人士坦言，中國金融的監(jiān)管趨嚴(yán)后，面對競爭激烈，中國市場的紅利期已過，而且目前中國信貸從藍(lán)海市場變成“血海市場”，競爭激烈，因此不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司選擇快一步布局東南亞市場。

收購、引入海外資產(chǎn)…… 多種模式進(jìn)入東南亞

目前據(jù)新快報(bào)記者了解，各類互聯(lián)網(wǎng)金融公司出海，BATJ則聚焦在移動支付領(lǐng)域，創(chuàng)業(yè)類的金融科技公司則聚焦在信貸服務(wù)、P2P和信貸數(shù)據(jù)、技術(shù)輸出幾大類服務(wù)。

BATJ巨頭以支付打頭炮，從泰國市場開始進(jìn)入，準(zhǔn)備輻射東南亞市場;信貸業(yè)務(wù)類的，如捷信，在東南亞目前進(jìn)入了越南、菲律賓和印尼這3個(gè)國家;在線理財(cái)類的，如陸金，其國際業(yè)務(wù)平臺陸國際金融資產(chǎn)交易所(新加坡)有限公司將于近期上線，并獲得了新加坡金融管理局原則性批準(zhǔn)“資本市場服務(wù)牌照(Capital Market Securities License，簡稱CMS)”;金融科技類技術(shù)輸出類，比如PINTEC(品鈦)集團(tuán)宣布在新加坡成立金融科技公司PIVOT，面向東南亞地區(qū)推廣數(shù)字化財(cái)富管理及智能投顧技術(shù)服務(wù)。

各家公司出海的方式也各有差異。據(jù)新快報(bào)記者了解，目前主要有四種方式，分別為收購、設(shè)立合資公司、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和引入海外資產(chǎn)。

采取收購方式的典型代表就是螞蟻金服。2015年，螞蟻金服投資持有了印度支付公司Paytm的股份，去年更是花10億美元控股了有“東南亞亞馬遜”之稱的Lazada，并于年底戰(zhàn)略投資了泰國支付公司AscendMoney;此前更是先后投資了菲律賓數(shù)字金融公司Mynt、印度電子支付公司Paytm、泰國支付企業(yè)Ascend Money;今年4月更是宣布與Lazada旗下在線支付公司HelloPay合并，合并之后，所有東南亞國家運(yùn)營的Hellopay都將采用“支付寶+國名”的方式命名。有業(yè)內(nèi)人士指出，此方式的優(yōu)勢是可以迅速解決牌照、人才、文化沖突等問題。

合資的方式也不少見。如京東金融9月14日宣布與泰國尚泰集團(tuán)成立合資公司，開始進(jìn)入泰國市場。合資公司初期將以支付業(yè)務(wù)為核心，未來雙方或?qū)I(yè)務(wù)拓展至消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域。

不過，更多的互金公司采取設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的方式，比如新聯(lián)在線、中國信貸科技、宜信等都在東南亞地區(qū)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。目前，新聯(lián)在線在新加坡、柬埔寨等地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，以新加坡為中心開展東南亞地區(qū)業(yè)務(wù)。

最后，引入海外資產(chǎn)也不失為一種便捷的“出海”方式。今年8月，點(diǎn)融網(wǎng)宣布公司完成2.2億美元的D輪融資，投資方中就有知名主權(quán)基金——新加坡政府投資公司(GIC)以及韓國Simone集團(tuán)旗下的Simone投資管理公司等。當(dāng)時(shí)發(fā)布會上，郭宇航透露，未來點(diǎn)融網(wǎng)將在東南亞有實(shí)質(zhì)性項(xiàng)目正式落地。

如何成功進(jìn)軍？

監(jiān)管差異、能否本土化是關(guān)鍵

要想進(jìn)入東南亞這個(gè)龐大的市場，擺在中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面前的困難也不小。陸金所董事長兼CEO計(jì)葵生表示，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“走出去”也要面臨最大挑戰(zhàn)就是監(jiān)管環(huán)境的差異。“之所以選擇新加坡作為陸金所海外首站地，計(jì)葵生表示，因?yàn)樾录悠卤O(jiān)管局鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，在申請牌照的時(shí)候也很高效。因此，不少互金都將新加坡作為輻射東南亞市場的落腳點(diǎn)。

新聯(lián)在線新加坡公司總裁Eddie Lee對新快報(bào)記者表示，在新加坡從事各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)均要申請相關(guān)牌照，為了支持金融創(chuàng)新，如果是金融科技創(chuàng)新類的項(xiàng)目則可以申請進(jìn)入沙盒監(jiān)管。即金融監(jiān)管部門在限定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，允許機(jī)構(gòu)將各種金融科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地和發(fā)展業(yè)務(wù)。也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“監(jiān)管沙盒”為促進(jìn)金融創(chuàng)新、提升金融產(chǎn)品和服務(wù)的效率與競爭力、保護(hù)金融消費(fèi)者提供了一個(gè)新思路。

除了新加坡之外，據(jù)了解，4月29日，印度向社會發(fā)布了鼓勵網(wǎng)貸的相關(guān)政策，未來可能加快這方面的規(guī)范。印度和P2P相關(guān)的公司已經(jīng)開始迅速發(fā)展。馬來西亞證監(jiān)會也出臺了牌照管理辦法，已經(jīng)給6家P2P公司發(fā)放了牌照，P2P可以合規(guī)經(jīng)營等。

鄭毓棟也表示，曾對東南亞市場進(jìn)行過長期觀察和深入了解，目前東南亞十多個(gè)國家，每個(gè)國家國情不同、規(guī)定不同，因此國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)入后如何根據(jù)不同國家來進(jìn)行本土化發(fā)展也是一大難題。“國內(nèi)企業(yè)海外市場拓展成功的案例大部分都是通過合資的方式，跟本土團(tuán)隊(duì)合作。”

【來源：新快報(bào)】