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縱觀天下大事，移動(dòng)支付可謂中國金融業(yè)傲居世界的第一王牌。國外知名民調(diào)機(jī)構(gòu)Ipsos開展了一項(xiàng)有關(guān)移動(dòng)支付的調(diào)查，中國移動(dòng)支付的普及率在全球位居第一位，再一次證明了中國移動(dòng)支付遙遙領(lǐng)先于美國、日本等國家。

移動(dòng)支付給大家的日常生活帶來了極大的便捷的同時(shí)，也幫助中國奠定了移動(dòng)支付強(qiáng)國的國際地位。然而，移動(dòng)支付發(fā)展到今天，到底誰能夠真正走到最后，成為了我們最關(guān)心的話題。

與大家所熟悉的支付寶、微信支付不同，近日，一直雪藏實(shí)力很久的蘇寧支付突然發(fā)力，讓人恍然發(fā)覺，最近幾年，蘇寧支付已經(jīng)悄然成長為一個(gè)擁有5000億交易量，注冊用戶達(dá)到了2.1億，服務(wù)商戶超過了百萬家的支付業(yè)巨頭。

今天，我們就來聊聊蘇寧的入局會(huì)給產(chǎn)業(yè)帶來什么？

一、支付產(chǎn)業(yè)的江湖陣營有哪些？

近日，凱捷、巴黎銀行聯(lián)合發(fā)布了《2017年全球支付報(bào)告》。對全球數(shù)字支付交易量和交易額做了統(tǒng)計(jì)。報(bào)告預(yù)計(jì)，從現(xiàn)在到2020年，全球數(shù)字支付交易量平均每年增長10.9%，2020年將達(dá)到近7260億筆；新興經(jīng)濟(jì)體交易量增幅將達(dá)19.6%，是成熟經(jīng)濟(jì)體的三倍，其中，以中國和印度為首的亞洲新興市場的交易量預(yù)計(jì)將增長30.9%。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2014年，成熟市場移動(dòng)支付增長了6.8%，名義增長率超6%。。2014年至2015年，全球非現(xiàn)金業(yè)務(wù)交易量增長11.2%，達(dá)4331億筆，為十年來最大增幅。發(fā)展中市場以21.6%的增速助推了這一增長。據(jù)估計(jì)，2015年至2020年，大型企業(yè)、中型企業(yè)和公共機(jī)構(gòu)在全球范圍內(nèi)的非現(xiàn)金批發(fā)業(yè)務(wù)交易量的CAGR將達(dá)6.5%，超過1220億筆

面對著這么龐大的市場蛋糕，支付產(chǎn)業(yè)的江湖也有著明顯的陣營分層，我們來看看支付江湖的主要陣營有哪些？

一是以互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司陣營。說到互聯(lián)網(wǎng)公司，其實(shí)大家都很熟悉，因?yàn)闊o論是支付寶還是微信支付都已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ钪凶畛Ｒ姷闹Ц斗绞?，?dāng)年支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)公司憑借互聯(lián)網(wǎng)的快速反應(yīng)速度，二維碼支付便捷的推廣價(jià)格，迅速搶占了支付的市場，成為中國移動(dòng)支付份額最大的兩家企業(yè)。根據(jù)艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)，支付寶+財(cái)付通占據(jù)了中國第三方移動(dòng)支付的九成以上，支付寶更是占據(jù)“半壁江山”。在支付寶、微信支付頻頻發(fā)力的今天，隱憂卻日益顯現(xiàn)，這就是由支付到全金融的瓶頸，眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做支付的目的絕不止是支付那些低廉的手續(xù)費(fèi)收入，而是憑借支付獲得的海量流量和入口資源，這些年憑借著支付的優(yōu)勢，在貨幣基金、消費(fèi)信貸、基金理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)公司都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了較大的發(fā)展，然而，隨著監(jiān)管政策的日益從嚴(yán)，再加上實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的缺位，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)公司的金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)了一定的瓶頸，無論是網(wǎng)商銀行還是微眾銀行都有著業(yè)績提升的壓力。

二是以商業(yè)銀行、銀聯(lián)為代表的銀行卡陣營。在前移動(dòng)支付時(shí)代，最為便宜的支付產(chǎn)品就是銀行卡，這種塑料卡片的支付成本只有現(xiàn)金的三分之一，其便攜程度甚至還在互聯(lián)網(wǎng)公司賴以為生的手機(jī)之上，所以銀行卡產(chǎn)業(yè)成為了在全世界覆蓋范圍最廣的非現(xiàn)金支付產(chǎn)品，連丹麥等國所推出的無現(xiàn)金社會(huì)在很大程度上都是由銀行卡所組成的。當(dāng)然，銀行卡產(chǎn)業(yè)由于其傳統(tǒng)的四方模式，導(dǎo)致了其并不是像微信、支付寶這樣擁有對全體系的強(qiáng)控制力，協(xié)調(diào)流程長，產(chǎn)業(yè)參與方多，導(dǎo)致了銀行卡陣營的企業(yè)雖然實(shí)力都很強(qiáng)，但是在業(yè)務(wù)推廣領(lǐng)域的優(yōu)勢卻不明顯，再加上之前銀行卡產(chǎn)業(yè)所使用的NFC近場支付方式，雖然有蘋果公司這樣的強(qiáng)勢手機(jī)廠商加盟，在移動(dòng)支付領(lǐng)域依然與互聯(lián)網(wǎng)公司有著一定的差距。但是，銀行卡產(chǎn)業(yè)占據(jù)著線下的商戶和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，使銀行卡成為了最貼近消費(fèi)的金融理財(cái)工具，所以其在全金融領(lǐng)域的優(yōu)勢也是非常明顯的。

然而，蘇寧支付的突然發(fā)力讓本來已經(jīng)涇渭分明的支付江湖出現(xiàn)了一些較大的變數(shù)。

二、蘇寧的入局給支付帶來了哪些變革?

從整個(gè)產(chǎn)業(yè)來看，蘇寧可以說是支付產(chǎn)業(yè)中較為特殊的一個(gè)存在。

一方面，作為線下實(shí)體經(jīng)濟(jì)的代表，蘇寧易購在線下?lián)碛兄薮蟮拈T店數(shù)——目前蘇寧在大陸市場進(jìn)入地級以上城市297個(gè)，擁有各種類型直營門店近3700家，2017年底將達(dá)到5000家，增長率仍在30%以上。這種海量的門店數(shù)量，讓蘇寧成為了實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是實(shí)體零售的一個(gè)代表。

另一方面，蘇寧在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度也很快，一千多億市值的蘇寧云商，雖然不及互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭那么大，但是也是在電商領(lǐng)域不容小覷的一家企業(yè)。所以當(dāng)蘇寧公布自己有2.1億用戶，百萬家商戶資源的時(shí)候，其實(shí)市場并不意外。

但是，正是蘇寧的特殊性，讓蘇寧支付成為了支付產(chǎn)業(yè)爭奪戰(zhàn)中的一個(gè)變數(shù)。

從技術(shù)上來看，作為擁有電商基因的企業(yè)，蘇寧支付在人臉識(shí)別、指紋支付、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢，在掃碼支付領(lǐng)域的成本優(yōu)勢其實(shí)和支付寶、微信支付等傳統(tǒng)巨頭并沒有太大的差異性，甚至在某些細(xì)分領(lǐng)域，比如說快速開戶、跨行轉(zhuǎn)賬等方面，借助生物識(shí)別技術(shù)的蘇寧在應(yīng)用場景領(lǐng)域反而還能夠比支付寶、微信支付的支付效率更高，所以從這個(gè)角度來說，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的技術(shù)差異性其實(shí)并不大，甚至各家支付公司之間并沒能形成顯著的技術(shù)壁壘。

但是，蘇寧有的東西卻是很多互聯(lián)網(wǎng)公司最夢寐以求的，其一是線下場景。隨著線上流量增速趨于飽和，互聯(lián)網(wǎng)巨頭開始布局線下，但是線上線下的場景邏輯不同，不少企業(yè)存在水土不服的問題，而蘇寧正從線下布局線上獨(dú)創(chuàng)了O2O智慧零售模式，為支付的發(fā)展開辟了更為廣闊的空間。其二便是銀行牌照。第三方支付賬戶和銀行賬戶都具有支付功能，但在產(chǎn)品創(chuàng)新性、合規(guī)性、業(yè)務(wù)模式等方面存在很多互補(bǔ)空間，二者的有效融合可以大大提升支付的效率和競爭力。

這樣的優(yōu)勢合集就讓蘇寧擁有了在支付產(chǎn)業(yè)腳跨兩方的優(yōu)勢：作為互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)，蘇寧有著互聯(lián)網(wǎng)電商的天然優(yōu)勢領(lǐng)域，能夠按照互聯(lián)網(wǎng)的支付方式拓展支付市場；作為擁有大量線下渠道的機(jī)構(gòu)，蘇寧又具備了O2O多場景的優(yōu)勢，而與蘇寧銀行賬戶體系的互補(bǔ)關(guān)系又能增強(qiáng)蘇寧支付的整體競爭力，這種合集讓蘇寧成為了市場中一匹崛起的黑馬，蘇寧的支付發(fā)展其實(shí)給產(chǎn)業(yè)帶來了一個(gè)很好的實(shí)驗(yàn)良機(jī)，就是如果線下優(yōu)勢與線上技術(shù)有機(jī)結(jié)合之后，會(huì)不會(huì)產(chǎn)生顛覆原先支付產(chǎn)業(yè)的可能？之前不顯山不露水的蘇寧，這次開始全面發(fā)力支付，其實(shí)真正值得我們重點(diǎn)關(guān)注。

來源：江瀚視野觀察