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11月14日，美國證券交易委員會官網(wǎng)公布了中國金融科技公司樂信集團遞交的IPO招股書。根據(jù)招股書，樂信計劃在納斯達克上市，股票代碼“LX”；樂信此次擬融資5億美元，承銷商為高盛、美銀美林、德銀以及華興資本。

樂信是近期繼拍拍貸、和信貸、趣店以及融360、信而富之后，又一家謀求美國上市的中國金融科技企業(yè)，成功上市后，將成為中國分期電商第一股。

2013年10月上線的分期樂商城，是中國最早的分期電商平臺。其最早涉及的領(lǐng)域是3C數(shù)碼，其后逐步拓展了運動戶外、洗護美妝、家電、珠寶首飾、教育培訓、旅游等多個消費金融場景。截至2017年9月末，分期樂商城擁有72萬精選SKU（商品種類），涵蓋與年輕白領(lǐng)品質(zhì)生活最密切相關(guān)的14個消費品類。

樂信集團旗下主要業(yè)務(wù)包括：分期購物平臺分期樂商城，互聯(lián)網(wǎng)理財品牌桔子理財，金融資產(chǎn)開放平臺鼎盛資產(chǎn)等。

其自主研發(fā)的“鷹眼”智能風控引擎應(yīng)用了大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技，目前集成了1000余個決策規(guī)則，包含5000多個數(shù)據(jù)變量。通過這套智能系統(tǒng)，截至2016年底，樂信95%的訂單能夠?qū)崿F(xiàn)全自動審核，秒級反饋結(jié)果。

此外，樂信集團的另一個核心技術(shù)系統(tǒng)是海量小微金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺“蟲洞”。“蟲洞”系統(tǒng)具備千億級資產(chǎn)管理能力，日吞吐百萬級訂單，使得分期樂商城產(chǎn)生的小額信貸需求，與多個金融機構(gòu)合作伙伴無縫對接，并讓資金實時到賬。

根據(jù)招股書的介紹，樂信已完成5輪融資，分別是：

2013年8月，分期樂獲險峰長青天使輪融資;

2014年3月，獲經(jīng)緯中國領(lǐng)投的數(shù)千萬美元A輪融資;

2014年12月，獲DST(Digital Sky Technologies)領(lǐng)投，貝塔斯曼等跟投1億美元B輪融資;

2015年3月，又獲京東集團的C輪戰(zhàn)略投資;

2016年6月，集團又獲得由華晟資本、共建創(chuàng)投(CoBuilder Partners)和國內(nèi)一家大型保險機構(gòu)領(lǐng)投的D輪系列億級融資。

樂信集團創(chuàng)始人兼CEO肖文杰擁有樂信36.6%股權(quán)，為樂信最大股東。其他主要股東還包括：險峰長青，占股15.3%；經(jīng)緯中國，占股12%；以及京東集團，占股11.9%；泰康保險，占股6.6%；Apoletto Asia Ltd（DST旗下基金管理公司），占股6%。其他股東還包括貝塔斯曼亞洲基金、華晟資本、共建創(chuàng)投等。

招股書中財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，樂信集團2016年總營收為人民幣43.39億元（約合6.52億美元），相比之下2015年為人民幣25.25億元。其中：

在線直銷業(yè)務(wù)營收為人民幣27.71億元（約合4.16億美元），相比之下2015年為人民幣21.64億元；

服務(wù)及其他營收為人民幣506萬元（約合76.1萬美元），相比之下2015年并無這項業(yè)務(wù)；

利息和金融服務(wù)收入為13.74億元（約合2.06億美元），相比之下去年同期為人民幣3.26億元；

貸款撮合費和服務(wù)費收入為人民幣5420萬元（約合815萬美元），相比之下2015年為人民幣66.1萬元；

其他營收為人民幣1.35億元（約合2033萬美元），相比之下去年同期為人民幣3430萬元。

在截至9月30日的2017年前9個月中，樂信集團的總營收為人民幣39.88億元（約合5.99億美元），相比之下去年同期為人民幣29.49億元。

樂信集團2016年總運營成本為人民幣37.37億元（約合5.62億美元），相比之下2015年為人民幣25.98億元。毛利潤為人民幣6.02億元（約合9049萬美元），相比之下2015年的毛虧損為人民幣7246萬元。

樂信集團2016年總運營支出為人民幣5.91億元（約合8883萬美元），其中：

銷售和營銷支出為人民幣3.76億元（約合5656萬美元），相比之下2015年為人民幣2.43億元；

研發(fā)支出為人民幣1.27億元（約合1914萬美元），相比之下去年同期為人民幣4044萬元；

總務(wù)和管理支出為人民幣8736萬元（約合1313萬美元），相比之下去年同期為人民幣4096萬元。

在2017年截至9月30日的前9個月中，樂信集團的凈利潤為人民幣1.4億元（約合2103萬美元），相比之下去年同期的凈虧損為人民幣1.05億元；歸屬于普通股股東的凈利潤為人民幣528.2萬元（約合79.4萬美元），相比之下去年同期的凈虧損為人民幣1.94億元。

來源|品途商業(yè)評論