網貸業迎存管銀行更換潮金融
存管銀行更換潮來臨
上周末，融360統計數據顯示，截至2017年11月20日，全國共有648家正常運營的網貸平臺上線銀行資金存管系統，占比融360監測范圍內正常運營平臺的35.18%，比上個月同期上升了3%。11月份截止到20日，新上線銀行存管的平臺數量僅有24家。
銀行存管已覆蓋58個城市的網貸平臺，其中深圳屬地化程度最高，達到62.96%。48家銀行涉足網貸平臺資金存管服務，華興銀行和恒豐銀行對接并上線的資金存管平臺均超過80家。各類銀行都比較重視資金存管業務，將其視為銀行業務互聯網化的一種方式。部分銀行通過自己的直銷銀行來做資金存管業務，包括剛剛開業的百信銀行。
值得一提的是，截至11月20日上線銀行存管的648家平臺中，有29家更換了資金存管銀行。而這29家大多是因為之前屬于聯合存管，為了“直接存管”的合規條件而更換存管銀行。少數是因為存管屬地化和技術方面的原因。
融360分析師對此表示，網貸平臺更換銀行存管的原因大致可以分為三類:第一，聯合存管換成直接存管。第二，存管屬地化監管要求。第三，技術原因。
“屬地化存管政策的出臺，將對平臺的經營產生很大的影響。從好的方面說，用戶的體驗可以更好，監管機構監管起來更便捷，風險處置能力也更強。但同時，也帶來的不小的爭議和波折，對已經上線非屬地化存管的平臺來說，是對經濟實力和技術實力不小的考驗。”該分析師說，備案工作啟動臨近，各網貸平臺都比較忐忑，在屬地化存管確定落地執行之前，部分仍持觀望態度，但更多的網貸平臺已經提前開始更換存管銀行的工作。目前上海和深圳在網貸管理相關征求意見稿中明確要求屬地化存管，雖然尚未正式落地執行，已有半數左右的平臺實現了銀行存管屬地化，余下的很多平臺也已經簽約了新的存管銀行或者在尋求更換銀行。考慮到明年年初即將開始備案工作，這些平臺更換存管銀行的任務更加緊迫。
記者調查了解到，滬深兩地之外還有不少平臺正在考慮或者已經開始著手更換存管銀行，主要也是擔心屬地化存管。而北京雖沒有規定屬地化存管，但仍有北京的平臺為保萬無一失，開始尋求北京當地有支行的銀行洽談存管合作。
銀行存管只是合規經營的一部分
對于平臺來說，更換存管銀行意味著需要負擔巨額的成本。“一家中等規模的平臺進行銀行存管就要花費一百萬以上，包括一年的存管費、技術對接費，有的還有通道費等等。而網貸平臺更換資金存管銀行將花費更多。除了接入新的銀行所需要的存管費、技術費用之外，所需要的時間成本和人力成本也是巨大的。一般更換存管銀行要重新簽訂協議，開發、測試系統，整個流程下來一般需要半年左右。在這期間需要整個技術團隊進行技術支持，也需要運營和商務人員進行協作，耗費的人力、物力都不可小覷。”融360分析師表示，同時，更換存管銀行還帶來一系列的隱形成本。比如，涉及到數據和資金遷移、系統更換，會使得一些老投資人不愿到新系統注冊，導致客戶資源的流失。而且有些更換存管的平臺由于成本或者其他原因，停止對投資者存管提現費的補貼，投資者需要承擔0.2%左右的提現手續費，這也會影響投資者選擇平臺的積極性。再比如，開發新存管系統所占用的平臺資源或多或少都會導致主營業務暫緩或者調整，影響其收入增長。
融360分析師進一步指出，網貸平臺出現問題的原因主要在于目前網貸行業已經進入優勝劣汰的競爭選擇中，部分平臺由于自身規模、技術等原因，在合規與發展上不能平衡，盡管有的已經上線銀行存管，但由于合規成本壓力過大或者某幾個大借款人不能及時還款，導致資金周轉困難。“出問題的存管平臺中，存管于城商行出問題的平臺最多。一般來說，國有銀行和股份制銀行的存管接入門檻相對較高，資質審核也更加嚴格，然而仍有存管平臺出現問題。還有些平臺剛上線銀行存管沒多久，就出現逾期、提現困難等問題。可見，銀行存管只是網貸平臺合規經營的一部分，上線銀行存管并不意味著網貸平臺的業務狀況良好。”
【來源：網貸天眼】
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