備案之風(fēng)來襲，P2P平臺該怎樣應(yīng)對？新金融
很多業(yè)內(nèi)人士都說2018年將會成為網(wǎng)貸備案年，歷經(jīng)合規(guī)整改，網(wǎng)貸平臺迎來了接受檢驗的時刻，各地方政府金融部門敲鑼打鼓地對網(wǎng)貸平臺備案提出了各式各樣的備案征求意見稿，網(wǎng)貸備案蔚然成風(fēng)。
對于網(wǎng)貸平臺，備案的壓力絲毫不亞于平臺合規(guī)整改的壓力，如果說合規(guī)整改是網(wǎng)貸平臺一鼓作氣的備考過程，那么備案就是檢驗平臺整改是否合格的大考。面對備案，可能每個平臺都會戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，P2P平臺想要通過這場大考，該怎么辦？
一、熟悉備案流程
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》（下文簡稱《備案登記管理指引》）流程，P2P平臺進行備案登記分為新設(shè)機構(gòu)備案登記申請和已存續(xù)機構(gòu)備案登記兩種，筆者這里只談已存續(xù)機構(gòu)備案登記。
簡單來講，已存續(xù)機構(gòu)備案登記分為4個步驟：
1、P2P平臺需先到工商登記部門修改經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等內(nèi)容。
據(jù)筆者了解，目前絕大部分已存續(xù)平臺的工商經(jīng)營范圍中未并含有信息中介字樣，這一小小的改動能夠給平臺帶來不少的工作量。
2、P2P平臺需準備相關(guān)資料并向地方金融監(jiān)管部門提交備案登記申請。
準備資料內(nèi)容包括但不限于平臺基本信息、股東或出資人名冊及其出資額、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、合規(guī)經(jīng)營承諾書、營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、法人代表以及董事、監(jiān)事、高級管理人員基本信息資料、分支結(jié)構(gòu)名冊及其所在地、平臺官方網(wǎng)址及APP名稱、經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息、違法違規(guī)整改情況說明以及地方金融辦要求提交的其他文件、資料等。所提交資料繁瑣，對P2P平臺對接人員的耐心細致是一大考驗。
3、提交資料后，地方金融監(jiān)管部門開始審核。
審核形式包括多方數(shù)據(jù)對比、網(wǎng)上核驗、實體認證、現(xiàn)場勘查、高管約談等。這一步可以說是決定P2P命運的重要歷程，P2P平臺就像高考考生，而地方金融監(jiān)管部門就像閱卷老師，地方金融監(jiān)管部門的一舉一動都牽動著P2P平臺懸在半空的心。
4、地方金融監(jiān)管部門出具備案登記證明文件。
如果P2P平臺準備的材料齊備且整改合規(guī)，那么地方金融監(jiān)管部門將向P2P平臺出具備案登記證明文件。到這一步，P2P平臺的備案之旅可以告一段落了。
二、踐行合規(guī)、實質(zhì)明確信息中介定位
了解整個備案流程就如同歷經(jīng)了一次備案登記申請過程。在此之前，P2P平臺要進入的第一步實質(zhì)性工作就是實質(zhì)明確信息中介定位。上述備案流程步驟中是要求平臺在工商經(jīng)營范圍信息中含有“信息中介”字樣，看似簡單易行，但其實在后續(xù)的申請流程中，監(jiān)管部門肯定對P2P平臺是否真正踐行信息中介義務(wù)有考究，所以明確平臺信息中介定位并非只要求平臺做做面子功夫，是真正地要落實到平臺的經(jīng)營模式中去。
三、獲取ICP經(jīng)營許可以及對接銀行存管仍舊是重中之重
筆者一直都在強調(diào)ICP經(jīng)營許可證以及銀行資金存管的重要性，在2018即將到來的備案大潮中，想必業(yè)內(nèi)人士也已強烈感受到了這兩項資質(zhì)的重要性。據(jù)不完全統(tǒng)計，截止目前同時獲取了ICP經(jīng)營許可證和ICP備案號的網(wǎng)貸平臺不超過300家，而完成直接銀行存管對接上線的平臺不超過700家，也就是說同時滿足ICP經(jīng)營許可資質(zhì)以及銀行存管資質(zhì)的平臺最多不超過300家，可見P2P平臺備案登記看似要求不高，但它對平臺的后續(xù)流程要求已經(jīng)讓絕大部分平臺感到了壓力。
近來，不少業(yè)內(nèi)人士都在揣測P2P平臺備案落地實施程度，筆者估計如果國家監(jiān)管部門以及地方金融監(jiān)管部門真正地施行落實一個備案一個的政策，那么可以預(yù)見2018年不知會有多少平臺會告別網(wǎng)貸舞臺。
四、吃透地方金融監(jiān)管部門頒布的法規(guī)政策
通讀《備案登記管理指引》，筆者最強烈的感受就是在P2P平臺備案板塊，地方金融監(jiān)管部門承擔(dān)著最為重要的角色，不僅承擔(dān)著對《備案登記管理指引》內(nèi)容補充的責(zé)任，同時也是實施備案登記的終極部門，所以P2P平臺除了要熟悉整個《備案登記管理指引》所要求的內(nèi)容，對于地方金融監(jiān)管部門所提出的政策法規(guī)更要引起重視。
任何政策的落實都不是一蹴而就，P2P平臺如果緊跟地方金融監(jiān)管部門的步伐，無論是針對備案登記還是在后期的發(fā)展道路上都會少走很多彎路，當(dāng)然在這一前提條件下，P2P平臺也能夠最大限度地避免政策風(fēng)險。
總之，從當(dāng)前的P2P平臺備案狀況來看，目前絕大部分地區(qū)的備案登記工作都未正式啟動，但不少金融較為發(fā)達的地區(qū)已經(jīng)頒布了有關(guān)備案登記工作的征求意見稿，部分頭部平臺也針對此政策采取了應(yīng)對措施。整體來看，備案登記工作對平臺的要求并不十分苛刻，但要真正落地還要看地方金融監(jiān)管部門具體的實施情況，在平臺人為地被分類為國資系、銀行系、風(fēng)投系、上市系之后，也許在2018網(wǎng)貸平臺中還會出現(xiàn)備案系這一類平臺。
【來源：寶點網(wǎng) 】
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