針對(duì)近期互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái) " 爆雷 " 風(fēng)險(xiǎn)事件，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)辦近日發(fā)文稱，將繼續(xù)推動(dòng)行業(yè)檢查和企業(yè)自查，允許合規(guī)機(jī)構(gòu)繼續(xù)經(jīng)營。

與此同時(shí)，各地監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)也相繼發(fā)布消息稱，將重啟 p2p 現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，指導(dǎo)、規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，保護(hù)借款人、出借人、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與人的合法權(quán)益，避免出現(xiàn)群體性事件，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)平穩(wěn)退出。

在良性退出問題上，某互金平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，應(yīng)制定分期兌付方案，妥善化解退出風(fēng)險(xiǎn)。" 監(jiān)管部門和出借人均應(yīng)理解平臺(tái)需分期兌付的必要性和合理性，敦促、監(jiān)督平臺(tái)制定合理的兌付計(jì)劃，要求平臺(tái)應(yīng)依據(jù)借款人的還款計(jì)劃、壞賬水平、資產(chǎn)處理時(shí)間等因素，綜合考慮后制定分期兌付方案。"

他表示，平臺(tái)應(yīng)根據(jù)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)、壞賬情況，在兌付周期內(nèi)動(dòng)態(tài)調(diào)整兌付方案，圍繞 " 減少出借人損失、減少社會(huì)不穩(wěn)定因素 " 的中心思想，達(dá)成出借人、P2P 平臺(tái)、第三方資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)、借款人四方的利益一致。

穩(wěn)步推進(jìn)備案

近日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室總結(jié)了近期互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái) " 爆雷 " 風(fēng)險(xiǎn)事件以及當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)。

互金整治辦表示，有關(guān)部門近期將以 " 一個(gè)辦法、三個(gè)指引 " 為依據(jù)印發(fā)現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，組織行業(yè)檢查和企業(yè)自查，邊查邊整，即查即改。

網(wǎng)利寶 CEO 趙潤龍表示，在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)疊加的關(guān)鍵時(shí)刻，互金整治辦的要求明確釋放了維穩(wěn)信號(hào)。他認(rèn)為，當(dāng)前行業(yè)環(huán)境下，市場(chǎng)期待監(jiān)管表態(tài)，而互金監(jiān)管最高層級(jí)的發(fā)聲并明確框架要求，可以有效穩(wěn)定市場(chǎng)信心，截?cái)嗫只徘榫w的傳染鏈條。

互金整治辦對(duì)穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作提出了明確要求，并作出工作安排。

具體包括：一是盡快部署行業(yè)檢查和企業(yè)自查 ; 二是允許合規(guī)機(jī)構(gòu)繼續(xù)經(jīng)營 ; 三是引導(dǎo)不合規(guī)機(jī)構(gòu)良性退出 ; 四是依法處理嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu) ; 五是嚴(yán)厲打擊借款人惡意逃廢債行為 ; 六是對(duì)違法違規(guī)自媒體進(jìn)行治理 ; 七是做好與投資人的溝通引導(dǎo)工作 ; 八是推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸長效機(jī)制建設(shè) ; 九是切實(shí)加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)形成合力。

對(duì)于行業(yè)一直關(guān)系的備案問題，互金整治辦表示，符合各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)將接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)，繼續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。經(jīng)過一段時(shí)間運(yùn)行檢驗(yàn)后，條件成熟的機(jī)構(gòu)可按要求申請(qǐng)備案。

另外，在引導(dǎo)不合規(guī)機(jī)構(gòu)良性退出方面，互金整治辦表示將按照市場(chǎng)化、法治化原則，妥善處理退出機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)債務(wù)關(guān)系，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與平臺(tái)債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)出、出讓和兼并重組，盡最大可能保障投資人權(quán)益，實(shí)現(xiàn)無風(fēng)險(xiǎn)退出。

" 九條要求直指當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的癥結(jié)所在，期待相關(guān)細(xì)則盡快落地，切實(shí)提升投資者信心。" 趙潤龍說，從業(yè)機(jī)構(gòu)此時(shí)更應(yīng)樹立信心，全力配合監(jiān)管舉措推進(jìn)各項(xiàng)合規(guī)工作，為行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。經(jīng)過此次考驗(yàn)仍能堅(jiān)守初心、堅(jiān)持合規(guī)運(yùn)營的平臺(tái)，必將獲得應(yīng)有的發(fā)展空間。

監(jiān)管形成合力

面對(duì)近期集中爆發(fā)的 P2P 爆雷風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)貸行業(yè)迎來監(jiān)管層更高的合規(guī)要求。與此同時(shí)，各地監(jiān)管部門正形成監(jiān)管合力。

8 月 3 日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)（下稱 " 上海互金協(xié)會(huì) "）在官網(wǎng)發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指導(dǎo)意見（試行）》（下稱《意見》），為上海本地?cái)M有序退出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供指引。

此前，深圳、濟(jì)南、北京、浙江、廣州等多地互金協(xié)會(huì)已陸續(xù)發(fā)布當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引（試行），對(duì)轄區(qū)網(wǎng)貸平臺(tái)退出原則、退出程序、報(bào)送退出材料等方面做出明確詳細(xì)規(guī)范。

在全國大量 P2P 平臺(tái)出現(xiàn)停業(yè)、無法提現(xiàn)、甚至高管失聯(lián)的情況下，多地退出指引均指出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在退出過程中，不得注銷、不得開展新業(yè)務(wù)、經(jīng)營地址不得搬遷、網(wǎng)站不得關(guān)閉，高管不得失聯(lián)。

另外，在此前上海、浙江、江蘇、安徽三省一市的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聯(lián)席會(huì)議上，重點(diǎn)對(duì)長三角失信人數(shù)據(jù)庫建設(shè)進(jìn)行了探討，并達(dá)成共識(shí)，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)貸領(lǐng)域惡意逃廢債等行為，將積極聯(lián)系央行征信、百行征信、上海資信等征信機(jī)構(gòu)，共同推動(dòng)長三角失信人數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，實(shí)施聯(lián)合懲戒，讓 " 老賴 " 無處遁形，切實(shí)維護(hù)廣大投資人及合規(guī)經(jīng)營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

良性退出方案

近兩月，全國 P2P 平臺(tái)提現(xiàn)困難、項(xiàng)目逾期、無法兌付、平臺(tái)失聯(lián)事件已過百宗，累計(jì)涉及無法兌付、分批兌付的總金額超過 300 億人民幣，包括杭州、上海、北京、深圳等多地的 P2P 平臺(tái)相繼 " 爆雷 "，造成大量投資人遭受損失，各地監(jiān)管部門、經(jīng)偵工作壓力大增。

根據(jù)各地政策規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)除了在退出過程中，不得注銷、不得開展新業(yè)務(wù)、經(jīng)營地址不得搬遷、網(wǎng)站不得關(guān)閉，高管不得失聯(lián)外，各地互金協(xié)會(huì)還在指引中明確了平臺(tái)退出路徑及方案。

例如，北京互金協(xié)會(huì)指引要求網(wǎng)貸應(yīng)按照六個(gè)步驟進(jìn)行：一是成立退出工作組；二是清理存量業(yè)務(wù)、客戶、公司財(cái)產(chǎn)等，分別編制存量業(yè)務(wù)清單、出借人清單、資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單；三是編制業(yè)務(wù)清償和退出方案；四是在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)官網(wǎng)、協(xié)會(huì)官網(wǎng)及其他渠道發(fā)布業(yè)務(wù)清償和退出公告；五是組織實(shí)施業(yè)務(wù)清償和退出方案，落實(shí)出借人資金清償和清退，妥善處理存量項(xiàng)目，按照退出方案穩(wěn)妥推進(jìn)退出工作；六是結(jié)束清退工作，終結(jié)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

上述互金平臺(tái)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對(duì)于 P2P 平臺(tái)停止經(jīng)營、不再開展新增借貸業(yè)務(wù)后，應(yīng)維持其貸后管理的責(zé)任和義務(wù)，給予時(shí)間和空間使其持續(xù)開展貸后管理工作、催收借款工作，使其能夠持續(xù)有效地追回借款，償還給出借人，減少公眾出借人損失。

在平臺(tái)向借款人追償債務(wù)期間所發(fā)現(xiàn)的其他問題，應(yīng)逐一分別對(duì)待，" 借款主體償債能力惡化、無法償還債務(wù)、甚至借款主體跑路的情況，應(yīng)根據(jù)各主體在此期間的權(quán)利義務(wù)逐一分析和處理，客觀看待市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而不是將所有責(zé)任歸咎于 P2P 平臺(tái)，顛倒事實(shí)。"

來源：第一財(cái)經(jīng)