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常州一90后“富二代”每月家里給的零花錢就有萬把塊錢，可是由于花錢大手大腳的，且消費(fèi)沒有計(jì)劃，經(jīng)常是超額消費(fèi)。開始她向APP借錢花，后來由于還不上信用欠佳，沒法向APP借款（享低息貸款）了，結(jié)果選擇向“朋友”的小額貸款（快速審批秒下款）公司借錢，可是萬萬沒想到，居然掉進(jìn)了套路貸的陷阱！前前后后實(shí)際到手現(xiàn)金5萬不到，結(jié)果差點(diǎn)將價(jià)值百萬余的店面房“丟了”！幸好女孩媽媽及時(shí)報(bào)案，警方以詐騙刑拘了套路貸團(tuán)伙！

女兒被人詐騙了要賣店面房

媽媽果斷報(bào)警希望“止損”

17年12月4日，一位媽媽向鐘樓警方報(bào)案稱：其女兒小顧被聶某、季某等人以借款為由詐騙50萬元。經(jīng)查，這是一起典型的受害人向小額貸款公司借款，小額貸款公司以受害人違約為由，介紹受害人至其他小額貸款公司，以平賬為名，惡意壘高債務(wù)。導(dǎo)致受害人無力償還，居然要變賣房產(chǎn)用于還債的“套路貸”詐騙案件！

據(jù)警方介紹，小顧的媽媽的是做生意的，平時(shí)每月給小顧萬把塊錢零花，條件本來是蠻好的，可是小顧喜歡泡酒吧，結(jié)果經(jīng)常是入不敷出。小貸公司業(yè)務(wù)員聶某以交朋友為由認(rèn)識(shí)受害人小顧。小顧因經(jīng)濟(jì)拮據(jù)向聶某的小額貸款公司借款2萬元。

聶某要求小顧寫下3.3萬元借條。同時(shí)制造銀行流水等假證據(jù)。實(shí)際小顧拿到手的現(xiàn)金僅為1.4萬元。債務(wù)到期之后，小顧無法償還賬務(wù)，聶某又將受害人小顧介紹至季某的公司，向季某借款5萬用于償還聶某的債務(wù)。季某要求小顧寫下8萬元借條，同時(shí)制造銀行流水等假證據(jù)。小顧實(shí)際到手僅為3.5萬。

實(shí)際到手現(xiàn)金五萬不到

一周不到被套路“50萬借條”

也就是說，前前后后小顧只拿到4.9萬的現(xiàn)金。可一周以后，季某以小顧向他人借錢的行為是違約的理由，要求小顧按照借條上立即償還所有債務(wù)，同時(shí)支付高額違約金，共計(jì)9.4萬。小顧無力償還，季某又將小顧介紹給另一家小額貸款公司的張某。在張某的公司，小顧實(shí)際借款10.7萬，卻寫下15萬的借條，同時(shí)簽下不同的陷阱合約。所得10.7萬元全部用于償還季某公司的賬務(wù)，小顧實(shí)際未得到一分錢。

第二天，張某以小顧沒有按規(guī)定準(zhǔn)時(shí)來安裝汽車GPS為由，認(rèn)定小顧違約，要求小顧立即償還借條上的金額15萬。小顧無力償還張某公司的賬務(wù)，張某又將小顧介紹至徐某的小額貸款公司。小顧實(shí)際借款為15萬元，卻要寫下30萬的借條，同時(shí)簽訂各種陷阱合約，而這15萬元全部用于償還張某公司的債務(wù)，小顧一分未得。

兩天以后，徐某又如法炮制，以小顧在其他人那里有欠款為由，認(rèn)定小顧違約，要求小顧立即償還債務(wù)。遂將小顧介紹至萬某公司，寫下50萬元的借條，同時(shí)將價(jià)值100余萬的店面房抵押給萬某。而小顧實(shí)際借款僅為29萬，而這29萬全部?jī)斶€徐某的債務(wù)，小顧分文未得。

后萬某帶人多次上小顧家中要債，由于小顧無力償還債務(wù)，要求小顧將其店面房過戶給萬某。后被小顧媽媽知道，才向鐘樓警方報(bào)案。

鐘樓警方出重拳打擊刑拘9人

涉案金額達(dá)300萬十多人受害僅一人報(bào)案

鐘樓警方成立了專案組，通過大量的證據(jù)搜集及偵查工作，摸清了犯罪事實(shí)，確定嫌疑人聶某、季某、張某等人分別成立小額貸款公司，公司內(nèi)部有老板、會(huì)計(jì)、業(yè)務(wù)員、催收等職位。他們向社會(huì)不特定人員發(fā)放貸款，期間肆意找理由認(rèn)定借款人違約，再通過介紹其他小貸公司平賬的方式，層層收取高額利息和違約金進(jìn)行營(yíng)利。

本案中，受害人小顧實(shí)際借到手僅為5萬元不到，但最終的還款金額卻為50萬元，還用房產(chǎn)做抵押，而這些債務(wù)形成僅在1個(gè)月內(nèi)，相當(dāng)驚人。此類“套路貸”案件已屢見不鮮，不僅直接侵害被害人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人輟學(xué)、自殺、賣房抵債，甚至故意殺人等嚴(yán)重后果，帶來一系列社會(huì)問題，對(duì)常州市的金融秩序也造成嚴(yán)重影響。同時(shí)犯罪嫌疑人的作案手段非常嚴(yán)謹(jǐn)、隱蔽，且組織嚴(yán)密，有一定的反偵察能力，對(duì)案件的偵破造成了相當(dāng)大的難度。

在案件偵辦過程中，公檢法三家多次召開聯(lián)席會(huì)議，明確“套路貸”就是詐騙違法犯罪行為，公安機(jī)關(guān)對(duì)此類犯罪行為將予以嚴(yán)厲打擊。本案受害人至少有十多名，涉案金額達(dá)300萬。目前涉案的11名犯罪嫌疑人中，9人已被刑事拘留，2人上網(wǎng)追逃。9名刑拘人員中，有2人因涉嫌詐騙已被逮捕。

套路貸有完整的流程

一般而言都會(huì)分三步走

據(jù)警方介紹，其實(shí)很多借款人不知道自己被“套路貸”，以為是自己借了“高利貸”，有苦說不出。其實(shí)，套路貸是有完整套路的。一般分三步。第一步，先誘使借款人借貸，隨后以行規(guī)為由，哄騙借款人簽下高于所借款項(xiàng)一倍甚至數(shù)倍的欠條，并信誓旦旦地稱“不會(huì)真讓你還這么多，按期還就沒事”！

第二步，偽造銀行流水，借款人簽下欠條之后，小貸公司哄騙借款人前往銀行轉(zhuǎn)賬取款，實(shí)際上并沒有給借款人足額現(xiàn)金，而公司留下銀行流水作為證據(jù)！

第三步，就是關(guān)鍵的“平賬”，也是在這一步，原本的賬務(wù)可能膨脹幾十倍。一旦借款人違約，小貸公司就會(huì)用“平賬”的方式解決。“平賬”即由另一家小貸公司償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。其中還會(huì)重復(fù)第二步“偽造”銀行流水的過程。為了“平賬”，借貸公司會(huì)故意讓你違約，比如還款時(shí)借故到外地，讓借款人無法聯(lián)系到；或是違約的條款設(shè)置的非常苛刻，比如“逾期還款”的時(shí)限是按小時(shí)甚至分鐘計(jì)算，債務(wù)就翻著倍地往上漲。總之，就是要把借款者逼上“還不出”“還不清”的絕路。由此可見，套路貸的陷阱套路是何其多。一旦借款人掉入“套路貸”的陷阱，小貸公司上門討債可謂手段多種多樣，一些方法甚至涉嫌違法。

辨別“套路貸”詐騙的方法有5點(diǎn)

警方提醒廣大市民如何識(shí)別

警方提醒：“套路貸”的詐騙有以下幾種特征、請(qǐng)廣大市民警惕。1、 制造民間借貸假象。被告人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。2、 制造假的銀行流水痕跡。編造虛假的銀行流水或叫受害人手持現(xiàn)金拍照，造成一種受害人實(shí)際已經(jīng)拿到借條上金額的假象。3、 單方面肆意認(rèn)定受害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。4、 惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，實(shí)際上是惡意壘高受害人的債務(wù)。最終受害人不得不通過變賣房產(chǎn)、車輛等行為償還債務(wù)。5、 軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

“套路貸”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護(hù)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，正常的民間借貸的利率，法院認(rèn)可的為24%的年利率，超過36%的年利率法律上不予保護(hù)。

【來源：揚(yáng)子晚報(bào)網(wǎng)】