現金貸不景氣：惡意逾期嚴重 上百家行業公司倒閉新金融
3月15日，宜人貸（注冊領紅包）發布最新財報顯示，2017年第四季度促成借款總額134.39億人民幣，同比增長95%，然而，環比增速達到歷史最低值，僅為10.3%，增速明顯放緩；此前兩天，趣店集團發布財報也顯示，2017年第四季度營收14.91億元，同比增長108.24%，環比增長2.76%，和2017年上半年營收數據——同比增長392%、環比增長70.99%相比，第四季度的增速同樣出現明顯下滑。
近日，凡普信貸一名放貸人員向《IT時報》記者表示，春節前后放貸業績大減、催收力度加強，大量員工已從公司離職，“自去年12月份以來，公司效益極差，逾期率也大大提升，”而據之前二三四五公司發布的《關于2017年度計提資產減值準備的公告》顯示，2017年二三四五的壞賬達到9.66億，其中第四季度增幅顯著。
一名催收公司的資深工作人員告訴記者，自去年第四季度互聯網金融強化政策監管之后，“現金貸企業非常不好過，已有上百家公司關門倒閉”。監管大棒之下，行業開始重新洗牌，與此同時，借款不還現象也愈顯嚴重，放貸與還款、借錢與催收成為行業游戲者之間新的博弈。
行業不景氣，上百家公司關門倒閉
業績驟減3/4，部門出現“離職潮”
在凡普信貸工作了一年多的李藝（化名）最近一段時間陷入苦惱中，“原先業績好的時候，一個月能掙近2萬元，但上個月卻只發了4500元薪水，這個月估計也只有5000元上下，很多人都已離職了。”她向《IT時報》記者埋怨道。
李藝是凡普信貸的一名電話銷售，日常工作主要是根據不同的客戶條件發放不同的借貸產品，去年12月份之前，她的工作并不難做，貸款（快速審批秒下款）的人多，放貸的標準也不算嚴格，“打打電話，受理客戶信息，基本就能確保不錯的月收入。”
但去年12月之后，情況急轉直下，政策監管加緊，公司要求抬升放貸門檻，“原先許多可以做的貸款現在都不能做，而且還開始要求我們做催收。”李藝表示，“在放貸形式上，凡普信貸包括普通貸款和循環貸，循環貸是指之前在我們公司做過貸款的人再次追加一筆額度，以前這項業務不需要查征信，而現在是必不可少的要求。”
放貸要求的收緊給業務員帶來不小的壓力，李藝向記者透露，她的收入這段時間直線下滑，“從18000減到10000元，再縮水到5千上下”，與此同時，催收也成了一大新要求，對于性格比較溫和的她來說，這的確是一件很難勝任的事。
“催收要會施壓、會罵人，言語之中會有一些威脅的成分，我做不到總被領導批評。”如今她正在考慮離職，部門已經有大批同事紛紛離開，“去年最多的時候有250多人，現在只有170人，這還算上了年初新招聘的人。”
和李藝所在的凡普信貸類似，趣店、宜人貸從去年年底開始，業績增速均呈現大幅下滑，一名催收公司不愿具名的工作人員向記者透露，現在整個行業非常蕭條，從去年下半年開始已有上百家現金貸公司關門倒閉，在很大程度上也對催收公司的市場效益產生了嚴重的沖擊。
行業第三方研究機構CEO石鵬峰認為，行業的增幅下滑主要來源還是2017年下半年整個互金行業的監管進一步趨嚴所致，尤其是對于一些業務模式的限制以及對于借款綜合成本不得超過年化36%的規定影響較大。
據悉，2017年12月，監管部門連發多部監管文件，其中，12月1日晚，P2P 網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》，嚴格約束現金貸業務，要求持牌經營、利率不得高于36%、無消費場景的現金貸暫停發放、禁止現金貸通過P2P網貸融入資金，并規定銀行不得為無牌機構提供助貸資金等。
惡意逾期嚴重，老賴拒不還錢
催收與反催收呈現新博弈
李藝告訴記者，在催收過程中，他們只做一件事——就是不停地打電話，“但很多時候借款人一直聯系不上”，逾期在整個行業比較常見，尤其在政策嚴管期間，這種現象更加明顯，甚至催生出了惡意逾期的情況，通常這些群體都會將自己看作是“高利貸受害者”。
記者在QQ等社交軟件輸入“反催收”“高利貸”等關鍵詞，出現大量的聊天群，群內聊天都是關注彼此的借款與逾期情況，他們集聚一起相互打氣。
“逾期越長，罰金越多，基本上想要‘上岸’就要白干10年。”一名逾期者此前如此表示，這也代表了每一名欠款人的典型心態。
還有人表示，催款的一般都忙不過來，“他們最多爆通訊錄，只要不怕這個就沒事。”李藝表示，逾期率在這段時間上漲，但老賴一直存在，這些人往往工作不穩定、學歷不高，而判定的方法就是看他們在借貸的時候怎么交流，如果上來就問要不要征信，基本可以判斷是只想借不想還，“我們便會將他拉進黑名單。”石鵬峰分析認為，監管導致的逾期率上升是一種短期的行業踩踏事件，因為去年12月1日突然宣布的嚴格綜合成本利率限制，讓原有的高利息覆蓋高風險的模式無以為繼，所以各家機構紛紛抽貸，導致一大批原來依靠不斷“擼口子（新貸還舊賬）”的次貸用戶無法再用原來的方式借新還舊，從而使得短期內逾期率快速上升。
上海交通大學中國普惠金融（注冊領紅包）中心聯席主任白澄宇認為，監管讓更多的行業問題暴露出來，但老賴惡意逾期和監管政策的直接關聯不大，“監管更多的是對金融機構產生影響，而那些逾期不還的人打一開始就沒想過還。”
據公開數據顯示，現金貸行業涉及催收金額1.14萬億元，催收平臺380家，涉及催收人108萬人，平均催收傭金率25.9%，而在所有逾期案例中有70%~80%是因與借款人失去聯系造成的，而一旦找到借款人，有50%以上可以還款。
白澄宇說，目前整個民間借貸行業，包括P2P、現金貸、網絡小貸都缺乏完整征信服務和系統，借款人存在多頭舉債和過度負債的現象，這意味著面對同一個借款人，誰催收得厲害，還錢的可能性就越大，這也是導致惡性催收的一大緣由。他認為，應該由政策給出一個具體的監管辦法，明確催收標準和尺度，從而對借款人進行一個行為上的有效約束。他表示，這個標準目前國家已經在研究制定當中。
【來源： IT時報】
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