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近年來，非法放貸、通過“高利貸”和“套路貸”套取財物、暴力催收等非法活動層出不窮，嚴(yán)重擾亂金融秩序，影響社會穩(wěn)定。2018年1月，中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》，“非法高利放貸、暴力討債的黑惡勢力”成為重拳打擊對象。2018年4月16日，銀保監(jiān)會、公安部等四部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項的通知》(銀保監(jiān)發(fā)[2018]10號），明確未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)刑事風(fēng)險大增。為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展和維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會鄭重提醒會員單位及社會上有關(guān)企業(yè)應(yīng)依法經(jīng)營、規(guī)范行為、加強(qiáng)管理，防范刑事風(fēng)險，具體要求如下：

1、不具備放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停止非法放貸行為。

2、具備合法放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求定價，實際綜合年化利率不得超過36%;不得在合同外另行收取費(fèi)用。

3、不得簽訂“陰陽合同”、“空白合同”、“虛假合同”，合同原件必須給到借款人。

4、不得通過制造銀行走賬流水，造成已向借款人交付全部借款金額的假象；不得將不合理的高息、罰息等通過制造銀行流水及簽訂“連環(huán)合同”方式變造為新的貸款本金。

5、不得以不回短信、不接電話、財務(wù)沒空等各種理由和方式有意造成借款人逾期，不得通過顯失公平的高額“違約金”或“罰息”等進(jìn)行獲利，甚至作為主要獲利手段。

6、不得通過車輛的抵/質(zhì)押、房屋網(wǎng)簽等手段，非法變賣、處置借款人車輛、房屋等，侵占借款人財物。

7、不得采取辱罵恐嚇、毀壞名譽(yù)、限制人身自由等手段暴力或軟暴力催收。

廣大金融消費(fèi)者應(yīng)合理消費(fèi)、理性借貸，不得惡意拖欠貸款；確實需要借款的應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，警惕“空白合同”、“陰陽合同”、“虛假合同”等非法形式，明確“手續(xù)費(fèi)”、“違約金”等收費(fèi)名目，合同簽訂金額與實際借款金額一致，保留好相關(guān)借款憑證和流水證明；如遭受不合理損害時，應(yīng)當(dāng)積極尋求法律手段維護(hù)合法權(quán)益；如發(fā)現(xiàn)非法金融活動，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)關(guān)或行業(yè)協(xié)會舉報，對其中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)構(gòu)報案。

【來源： 金評媒】