網(wǎng)貸新規(guī)加速行業(yè)洗牌，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)將成破局之匙專欄
繼去年12月28日，由銀監(jiān)會、公安部、工信部和國家互聯(lián)網(wǎng)辦公室等部門共同起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見后，2016年8月24日，四部委正式下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）。至此，懸在網(wǎng)貸行業(yè)頭頂?shù)谋O(jiān)管靴子終于落地，網(wǎng)貸新規(guī)也將加速行業(yè)洗牌。
網(wǎng)貸新規(guī)的兩大影響
在行業(yè)人士看來，《暫行辦法》中對于合規(guī)的要求之嚴格，不僅對從事相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)提出嚴峻的挑戰(zhàn)，同時對廣大的投資人群體也將產(chǎn)生重大影響。
一、首先，《暫行辦法》對信息披露、小額分散原則、ICP證書要求、銀行資金存管及13條負面清單等進行了詳細的闡述。在提升準入門檻的同時，對現(xiàn)有平臺的規(guī)范也做出了明確指導(dǎo)。
也就是說，隨著“最嚴”監(jiān)管砸向市場，不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺無疑會被清理出局，想必網(wǎng)貸行業(yè)在接下來一段時間內(nèi)的主旋律首先就是平臺規(guī)范性自查和改造。受網(wǎng)貸監(jiān)管新政影響，廣州、寧波就先后有兩家網(wǎng)貸平臺主動宣布停業(yè)。
二、其次對于廣大投資人而言，監(jiān)管出臺很大程度上幫助他們過濾掉了不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺。最新報告數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年有515家平臺退出，截至2016年6月底，正常運營平臺的數(shù)量為2349家。然而這其中到底有多少完全符合現(xiàn)行監(jiān)管新規(guī)呢？就算網(wǎng)貸平臺是合規(guī)的，也不能完全說明平臺不會有問題，投資者仍然應(yīng)該關(guān)注網(wǎng)貸平臺能否保證資產(chǎn)端的質(zhì)量，從而進一步保障資金安全。
優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)將成為網(wǎng)貸破局之匙
事實上，近年來投資人理財需求旺盛，卻愈發(fā)凸顯出資產(chǎn)荒的問題，網(wǎng)貸行業(yè)更是如此。網(wǎng)貸核心是風(fēng)控，風(fēng)控的核心則是資產(chǎn)的質(zhì)量，因此強化優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力和風(fēng)控安全才是網(wǎng)貸平臺競爭的核心。《暫行辦法》正式實行后，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)則將進一步成為網(wǎng)貸平臺的破局之匙。
國內(nèi)的網(wǎng)貸平臺數(shù)以千計，其資產(chǎn)模式和類別也不盡相同，但各家平臺都不約而同通過各種方式尋找優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。例如，國內(nèi)首家在海外上市的金融科技平臺宜人貸之所以贏得資本市場青睞，除了在資金存管、信息披露等合規(guī)條件上做得充分完善，更是因為在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取和大數(shù)據(jù)風(fēng)控等方面下足了功夫。
宜人貸CEO方以涵曾表示，優(yōu)質(zhì)城市白領(lǐng)一直是宜人貸對借款用戶的定位，宜人貸鎖定借款客戶群體為25-40歲為主、收入穩(wěn)定、有互聯(lián)網(wǎng)行為、信用良好的城市白領(lǐng)。這相當于在獲客階段實現(xiàn)了風(fēng)險前置。
據(jù)方以涵介紹，宜人理財平臺的投資期限普遍在1年以上，因為宜人貸不希望與用戶之間僅僅是短暫的交易關(guān)系，不希望用戶對宜人貸的選擇是出于投機，而是出于對宜人貸優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、風(fēng)控水平的認可，是在健康的理財觀念和風(fēng)險意識下做出的合理的資產(chǎn)配置。平臺希望和用戶建立長期、穩(wěn)定的信任，為用戶帶來長期價值。
正所謂種瓜得瓜，資產(chǎn)端模式的創(chuàng)新和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力的持續(xù)提升也促進了宜人貸業(yè)績的穩(wěn)定增長。根據(jù)宜人貸2016年第二季度財報顯示，宜人貸第二季度促成借款總額為人民幣45.387億元，較上年同期的人民幣20.840億元增長118%。截至2016年6月30日，宜人貸平臺自創(chuàng)辦以來的促成借款總額已達到人民幣約200億元。同時，宜人貸二季度總凈營收為人民幣7.338億元，較上年同期的人民幣3.062億元增長140%。
結(jié)合宜人貸2016年第一季度財報來看，宜人貸在上市后交易增速明顯，意味著其優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力進一步得到提升，也加速了其收入和利潤的不斷增長。這再次印證了優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)對于網(wǎng)貸平臺破解行業(yè)“紅海”現(xiàn)狀的重要性。
毫無疑問，中國普惠金融市場教育正在深化發(fā)展的階段，現(xiàn)階段網(wǎng)貸行業(yè)的“嚴苛”監(jiān)管是為了擠掉泡沫，從而以更加健康的風(fēng)貌迎接行業(yè)春天。隨著網(wǎng)貸行業(yè)洗牌調(diào)整到位，用戶的網(wǎng)貸需求將會更加充分釋放。
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