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新金融時代的到來，讓大數據、智能科技、云計算等新的技術能夠成為繼互聯網技術之后改造金融行業的全新力量。新技術與人們生活日益緊密的聯系更是讓金融能夠與人們的生活產生密切聯系，從而成為人們生活的一部分。以阿里、騰訊、百度為代表的互聯網巨頭們對于金融科技的布局更是讓這種發展趨勢更加篤定，新金融的美好時代正在悄然來臨。

互聯網巨頭們介入新金融時代是基于龐大的用戶流量來展開的，而新銳的金融科技公司則更加直接，他們直接通過將智能科技、大數據、云計算等新技術與金融實現融合，開啟了從底層介入金融行業的全新思維模式。阿里憑借螞蟻金服將人們生活與金融相關的方方面面都涵蓋進去；騰訊借助微信、QQ端的海量用戶，通過社交行為當中的金融元素，將金融行業的諸多元素全部都囊括其中；百度在all in人工智能之后則是通過智能科技的手段開啟了金融行業智能化的序幕……

盡管人們對于未來的金融行業發展抱有非常絢麗的想象，但是我們依然不能否認當前新金融的發展仍舊處于相對較為初級的階段。新技術與金融行業的融合僅僅環節了互聯網金融發展空窗期的尷尬局面，未來新金融還需要更多發展才能真正成為金融行業發展的主流。

初顯鋒芒，新金融的蓬勃發展仍需時日

互聯網金融偏重于形式而忽略了金融實質的發展所帶來的一個直接結果就是海量用戶累積所帶來的海量問題。風控不及時、運營不到位等問題開始不斷出現，當用戶利益受損便會引發諸多問題，并將會讓互聯網金融推至風口浪尖，面臨監管變得順理成章。新金融作為下一個 金融發展的全新物種，它承擔的一個最主要的功能和作用就是破解互聯網金融的問題和痛點，為金融行業發展找到新的發展方向。

新技術尚未完備到完全承擔起互聯網功能和作用的階段。盡管目前我們看到以智能科技、大數據、云計算為代表的新技術不斷涌現，但是這些技術僅僅只能算是一個雛形，并沒有發展到一個相對較為成熟的階段。因此，在這個階段，新技術與金融行業的融合僅僅只能算作是一種初級的嘗試，是對是錯一切都還是一個未知數。

對比互聯網金融的發展，我們不難發展，新技術與金融行業的發展仍然需要很長的路要走。互聯網技術用了將近20年的發展才達到今天能夠與人們生活密切相連的高度，以智能科技、大數據、云計算為代表的新技術依然需要一定的時間積累，不斷通過在實踐當中試錯，才能達到一個發展新高度。

當新技術與人們的生活聯系真正緊密，新技術與金融行業融合產生的新金融才會從底層支撐人們的生活，從而給人們的生活帶來便利。因此，從這個角度來講，新技術的發展尚未達到互聯網的高度造就了新金融的發展依然需要一定時間的發展才能真正成為金融行業發展的主流。

金融行業投資理財的屬性依然占據主導，導致新技術的介入點較為片面。當前，人們對于金融行業的認識和理解依然停留在投資、理財等一些投資屬性上面，對于其他方面的屬性并沒有深度地拓展和嘗試。這種問題的存在最終也造就了互聯網金融的興衰沉浮。

其實，金融作為一種與我們的生活息息相關的存在，它的屬性也絕不僅僅只有投資屬性如此簡單，我們的生活通過金融的方式進行表現和支撐才是金融行業功能當中的“大多數”。盡管我們看到了很多公司都在all in 金融科技，但是他們真正服務的重點依然是金融的投資屬性上，對于金融行業投資之外的屬性涉及較少，最終導致金融科技的發展重點依然在投資屬性上面。

隨著未來金融行業的發展逐步進入到縱深化，特別是隨著人們的生活逐步科技化，金融行業將會與我們生活當中的一些小細節產生聯系，這樣金融行業當中“大多數”的屬性才能被激發和釋放起來。在這個時候，我們再借助新技術與金融行業的聯系，通過支撐這些新技術的發展才能真正讓新金融真正從夢想照進現實，改變人們的生活。

傳統力量占據主導，新金融尚未成為行業發展主流。盡管人們對于金融科技時代的未來相當篤定，但是當前金融行業發展的主流依然是以傳統金融和互聯網金融。當前，人們的行為方式和投資行為依然是以傳統方式和互聯網方式為主，這種現象的存在最終導致了大數據的數據量并不是很健全，大數據對于金融行業的促進作用無法真正實現。

按照我們對于新金融的構想，大數據的數據量要足夠強大到能夠對人們的投資行為進行指導、投資風險進行把控、投資邏輯進行重塑的階段，但是按照現在的發展邏輯，除了以BAT為代表的流量巨頭和用戶量巨大的互聯網金融新貴之外，很難有其他的公司能夠有如此巨大的流量優勢。另外，當前的大數據技術的處理的精度和廣度尚未完全達到能夠真正促進金融行業發展的高度。

在傳統力量依然占據主導的情況下，新金融的發展依然需要更多數據支持、技術支撐、市場土壤，這樣新金融的發展才能真正成為行業發展主流。從當前技術發展、市場氛圍、用戶層級等多個方面來看，新金融的發展依然處于一個相對初級的階段。

盡管我們對于新金融的發展持相對較為樂觀的態度，但是當前市場的發展狀態最終決定了新金融的發展依然處于一個萌芽階段。只有真正將金融的屬性進一步拓展，借助更多新的技術，新金融才能真正成為未來金融行業發展的主流，并將會給我們的生活帶來根本性的影響。那么，未來的新金融將會對我們生活的哪些方面產生影響呢？

厚積薄發，新金融如何深度改變我們的生活？

盡管在移動互聯網時代，互聯網金融的發展將人們對于金融行業的認識帶入了一個全新的階段，而以手機為代表的移動終端將人們的金融行為盡可能多地進行展現。但是，我們依然不能否認互聯網金融時代僅僅只是從工具方面為切入點對金融進行了細微的改變。在即將到來的新金融時代，金融又將會如何深度改變我們的生活呢？綜合來看，主要分為如下幾個方面。

金融即生活，新金融將會讓金融與生活最終融為一體。盡管在互聯網時代，金融行業已經與用戶的接觸方式從傳統金融機構的柜臺轉移到了手機端，但是金融給人們的印象依然是投資、理財、信貸、保險等傳統金融的概念。這些概念的存在最終讓金融僅僅只能是金融本身，而無法給更多行業、更多領域帶來改變。

在新金融時代，金融的投資屬性將會逐步減弱，并將會真正與人們的生活融為一體。互聯網金融時代，盡管以眾籌為代表的平臺已經將金融朝著生活化拉近了一步，但是金融和生活之間依然隔著一道護城河。比如，以京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌通過回報方案將用戶參與眾籌的回報聯系起來，用戶參與眾籌的過程就是一個獲取回報的過程，用戶的生活也是一個眾籌的過程，這樣金融就與人們的生活聯系在了一起，人們的金融行為也變成了生活的一部分。

新金融時代，金融與人們生活的聯系將會更加緊密，人們生活當中的每一個動作和行為都能夠找到金融注腳，人們的科技生活也能夠通過金融的方式來進行呈現。比如，我們的購物能夠通過指紋支付、人臉識別支付的方式來完成；我們在未來購買的產品也是投資收益的一種。這樣，金融與生活才變成了一個能夠相互轉化，自由流動的存在，真正演變成為一個統一的整體。

作為新金融的一部分，智能化金融將會讓我們的生活更加智能，金融風控亦將因此完善。以谷歌、Facebook、微軟為代表的國外先進科技巨頭都在加持智能科技，在國內以BAT為代表的互聯網巨頭更是蠢蠢欲動，試圖通過智能科技的應用找到未來發展的全新突破口。作為一個與人們生活密切相關的存在，金融行業的智能化同樣將會成為未來發展的一個主要方向，隨著智能化金融的實現，金融行業的風控將會因此而完善。

智能化金融主要是能夠成為智能化金融，其中一個很重要的原因就在于數據的海量化、技術應用的深度化等諸多方面，作為新金融的一部分，智能化金融能夠讓我們的生活更加智能，我們的金融行為也會變得更加智能化。

在未來的新金融時代，我們不會在海量的金融產品中尋找適合自己的金融產品，而是系統結合我們的消費能力、經濟狀況、風險承受能力、投資偏好等多種維度經過智能算法推薦給我們。對于金融項目來講，我們在上線之前能夠根據行業數據通過行業分析、市場分析、用戶分析、風險評估等多個維度進行綜合分析，對項目進行大數據風控，從根本上保證項目的出現概率，真正告別互聯網時代項目風控上的片面、簡單等諸多問題，真正讓金融項目的開發進入一個科學、智能的全新時代。

金融的表現方式將會趨于多樣化。盡管當前以比特幣為代表的虛擬貨幣遭遇到了監管，但是貨幣的數字化、無紙化將會是一個趨勢，這種方式既能夠減少貨幣流通過程當中的磨損、丟失等問題，而且能夠通過貨幣與數字的直接連通，實現貨幣上下游行為的完全打通。

除了貨幣的無紙化之外，金融表現形式也不再單一地依賴于金錢數量的多少，信用、消費記錄、投資數據等相關領域的數據也能夠成為金融的全新表現形式，并將會給我們的生活帶來更多便利。當前，以阿里旗下的螞蟻金服就推出了有關無現金城市的相關活動，旨在將人們的生活與科技元素連接在一起，通過減少現金貨幣的流通來讓人們意識到金融表現形式多樣化給人們的生活帶來的諸多便利。

在新金融時代，金融的表現形式較之于現在更加多樣化，金融與大數據技術、智能科技、AI、云計算等相關技術的融合將會讓金融行業的發展帶入到一個全新的發展階段。由此，金融本身以及金融之下的人們的生活也將會發生根本性的轉變。

互聯網金融遭遇監管困境讓新金融呼之欲出，以互聯網巨頭為代表的科技企業的加持讓這種趨勢變得愈加明顯。隨著人們的生活發生深度變化，金融行業將會面臨全新的發展境遇。金融即生活、智能金融、普惠金融將會成為未來組成新金融的主要元素，隨著新科技的不斷涌現，金融行業的不斷嬗變，新金融發展的絢麗時代終將開啟。

作者：孟永輝，資深撰稿人，媒體人，專欄作者。從事互聯網多年，長期關注行業研究。全網覆蓋粉絲數50萬+。專欄覆蓋今日頭條、一點資訊、企鵝自媒體、百度百家、新浪看點、簡書、知乎、UC、艾瑞網、界面、億邦動力網等多家平臺。

【來源：孟永輝】