在政策高壓下，房產中介的“金融夢”搖搖欲墜金融
最近，上海的房地產中介公司可謂屋漏偏遇連陰雨，一方面，鏈家、我愛我家、太平洋房屋、仁豐、佳歆、漢宇6家房地產中介集體收到上海銀監會罰單，要求部分商業銀行暫停與其合作，另一方面，上海金融辦進一步加強對金融類機構監管，要求其謹慎與房地產中介公司合作。
在一輪比一輪嚴苛的政策收緊之下，“首付貸”的蹤影已基本消失，但鏈家、我愛我家仍有變相的贖樓貸、尾款貸等互聯網金融產品在交易。難以預料的是，曾經被房地產中介寄予厚望的房地產金融，在政策高壓下是否會有斷裂的一天。
尾款貸仍未偃旗息鼓
4月21日，上海金融辦頒布的新規《關于規范本市小額貸款公司、融資擔保公司開展涉及房產貸款相關業務的通知》中提及，部分房地產中介通過“互聯網金融+房地產”模式與有關類金融機構合作，超越經營范圍從事首付貸、贖樓貸、按揭貸、尾款貸等個人住房貸款業務以及理財、眾籌、支付、資金監管等相關金融服務項目，并要求小額貸款公司、融資擔保公司應審慎開展與此類房地產中介機構的業務合作，不得成為其違規經營的合作方。
這在某種程度上，是對一個月前發布的《關于進一步完善本市住房市場體系和保障體系促進房地產市場平穩健康發展的若干意見》中“嚴禁房地產開發企業、房產中介機構從事首付貸、過橋貸及自我融資、自我擔保、設立資金池等場外配資金融業務”的進一步強化。
政府一道道禁令警告，試圖切斷中介與銀行、小貸公司之間的灰色利益鏈，然而4月25日，《IT時報》記者搜索發現，不少房地產中介的金融產品仍舊沒有放棄贖樓貸、按揭貸、尾款貸等個人住房貸款業務。
搜房網將其貸款業務收縮到按揭貸和贖樓貸兩部分，而在我愛我家的我家貸平臺上，所有標的都顯示滿標還款中，已經暫停籌資，但我愛我家的經紀人卻對記者表示，只要客戶需要貸款的話，公司還是可以提供資金過橋等形式的產品，只是首付貸比較謹慎，需要通過小貸公司來操作。
相比較而言，鏈家更為大膽。鏈家金融的P2P平臺鏈家理財仍在正常運轉中，從各個標的的借款用途來看，基本都是用作贖樓、購房尾款、抵押借款等，而且部分借款人來自上海。從其平臺數據來看，2015年累計成交額為138億元，截至2016年4月27日，累計成交額為228.7億元，共發放收益2.1億元，整體呈上升趨勢。
“從政府叫停首付貸開始，我們經紀人就不太去主動推銷貸款產品招攬客戶了，但鏈家應該不會輕易放棄金融這塊。”上海鏈家某分部經理李浩(化名)對《IT時報》記者說道。目前，個人住房貸款每年以10%以上的速度增長，市場空間很大，而且鏈家金融的增長速度也很快，鏈家CFO曾在2015年6月表示：“目前金融業務已經占到整體盈利的近10%，在未來5年內做到50%是很有可能的。”
上海鏈家裁員近三成，金融部門仍在招人
鏈家進了上海之后就開始水土不服，2月因為違規銷售查封房等被上海住建委約談，4月因為虛假宣傳等因素被行政處罰，期間，鏈家房產金融業務被質疑有自己為自己擔保、自己為自己資金監管、高利貸、超額擔保這“四宗罪”，如今又被暫停了與銀行之間的貸款合作。
“德佑以前的骨干大部分都抱團離開了，我也準備走了，鏈家給我們設置的指標越來越高，錢越拿越少，三個月不開單就卷鋪蓋走人，三個月里做不滿兩個績效單也得走人，跟別的經紀人合作開一單就算作半個績效單。”上海鏈家某商業地產分部經理趙磊(化名)對記者透露，上海鏈家年前大概有40000多人，目前只剩下32000多人，將近8000人被裁員。
記者就這一數字向上海鏈家部分分部經理求證，可以確定的現狀是，不少小分部原先配置10到15人，現在基本只有7到8人，裁員比例在20%到30%左右。
“滬九條”出臺一個月，樓市成交量幾乎腰斬。李浩也向記者透露，鏈家裁員的主要導火索還是“滬九條”，目前上海鏈家一個月的開支為3到4億，可是賬面上的成交收益只有1億，裁員是不得已而為之，也是迅速擴張帶來的后遺癥，預期是至少裁掉一半人。
然而，記者在58同城等平臺上看到，鏈家金融仍在上海、北京、成都等地招聘管培生、金融專員，主要負責房產信貸、金融理財產品銷售等工作內容。“我們近期還會一直招金融方面的管培生，隨時都可以面試。”上海鏈家負責招聘的工作人員說道。
脆弱的鏈家金融閉環
據業內人士透露，鏈家正在進行B輪及B+輪融資，募集總資金達70億元，兩輪融資后，鏈家估值將從投前的330億元增長到368.5億元。其實，4月中旬以來，多家媒體就先后報道鏈家已經成立上市團隊，會計事務所已經選定大華，券商則于4月底公布。
“鏈家金融的存在可以讓左暉(鏈家董事長)跟投資人講一個更好的故事，目前來說，鏈家所嘗試的房產金融閉環模式還是有走通的可能性，房產買賣、銀行按揭、資金托管、產權服務、過橋融資、金融理財。銀監會對整個行業的監管細則還沒有出臺，有一個窗口期可以整改。不過鏈家金融現在最嚴重的問題是自己為自己擔保，自己對自己資金監管。”盈燦咨詢副總經理于百程表示。
目前，鏈家的金融版圖主要有三塊：2006年開始的北京中融信擔保、2014年上線的鏈家理財、2014年12月開始運營的理房通。鏈家理財相當于一個P2P平臺，對接線上有投資需求的散戶，線下對接在鏈家購房有貸款需求的業主，用戶的賬戶資金在首信易支付進行托管。但從上海的政策導向來看，正在進行的尾款貸、過橋貸被定義為超越經營范圍。
理房通是一個第三方支付平臺，已經在2014年拿到“支付業務許可證”，角色相當于支付寶，為購房過程做信用擔保，買家將備付金放在理房通上“凍結”，待房子過戶后，將錢打給賣家，其中有產生沉淀資金。雖然理房通坦承，凍結的備付金在銀行產生活期利息，但是這筆資金是躺在銀行備付金賬戶還是用作高息貸款被發放，還是受到了質疑。
目前，鏈家雖然在線下有中介作為獲客渠道，在理財平臺、支付、擔保上都有布局，可是一旦其中一環出現問題，它的閉環就有可能斷裂。
（本文作者IT時報記者孫妍）
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